汽機車強制險、第三責任險是什麼？投保車險「三大注意事項」一次看

為了保障駕駛與乘客和路上行人的安全，民眾在購買汽、機車後都會投保保險，尤其「強制汽車責任險」為政策性保險，強制車輛所有人均需投保，目的在於使交通事故的受害者能迅速獲得基本保障。不過除了強制險，還有常聽到的第三人責任險，究竟有何差異？哪些一定要投保？本篇為你整理投保車險的「三大注意事項」。

強制險是什麼？沒買強制險最高恐罰1.5萬！

汽機車車主買保險是必要之事。以強制險來說，強制汽車責任保險(包含機車)，是為了救助交通事故中不幸的受害人而設計的政策性保險，並以法律強制領有牌照的車輛應投保汽車責任保險。

依據強制汽車責任保險法相關規定，經公路監理機關或警察機關攔檢稽查舉發交通違規，如車主未投保強制險，監理機關將開立違反強制險罰單，並依照汽、機車種類不同開罰，機車原處以罰鍰新臺幣1,500元，逾期未繳納，加重至3,000元；汽車原處以罰鍰新臺幣3,000元，逾期未繳納，加重至1萬5,000元。

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第三人責任險是什麼？理賠範圍有哪些？

強制險只是汽、機車中的其中一種保險；而汽、機車可以另外自行「任意」投保責任險、車體險、超跑險等，通稱為「任意險」。為了彌補強制險的不足，往往都會優先選擇第三人責任險。

「第三人責任險」保障的對象都是本車以外的人，例如：對方駕駛、對方乘客、路人等第三人，本車駕駛及乘客是不在保障範圍內。

富邦產險表示，民眾若發生事故撞到名車，須面對鉅額的賠償金，但若有加保「第三人責任險」及「超額責任險」等任意險，可以彌補強制險不理賠財損的部分，第三人責任險可針對第三人車輛毀壞或財物損失進行理賠。

若強制險體傷理賠金額不足，第三人責任險可彌補差額；而當第三人責任險額度不夠賠償時，就會啟動超額責任險。

投保車險三大注意事項

1. 評估可負擔的保費範圍：

國泰產險指出，保費是選擇投保項目的重點考量，應該在可負擔的保費範圍內規劃汽車保險投保項目，車體險和第三人責任險的保費計算會與「人」和「車」有關。「人」的相關係數包含：年齡、性別、是否曾有出險（肇事紀錄）等。

「車」則會考量與車齡、車款、車種等係數，如果不同的人開同年份的同款車，保費可能會不同，一般而言，30-60 歲、女性的車險保費會相對較低，另一方面，無肇事紀錄者也能有較優惠的保費。

2. 保險公司的理賠與申訴率：

許多人在投保時會忽略保險公司的申訴率與理賠申請的便利度。投保目的是希望在事故發生時，保險能即時分擔風險，所以這兩項也是投保應考慮要點，例如國泰產險即提供線上理賠事故通知與 LINE 數位服務平台，事故發生時即可透過線上報案，便捷完成理賠申請。

3. 依照用車習慣及可承受的風險來規劃：

建議審視自己的用車習慣、承擔風險能力，例如常於公用停車場停車、平日開車通勤、假日會載家人出遊等，「強制險＋車體險＋竊盜險＋第三人責任險」可能會是優先考量的方案，並依預算選擇不同險種的保額。

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