43歲嘗試退休失敗？侯昌明親揭原因 領悟退休要計畫 另曝5道投資心法
編按：藝人侯昌明，給人的印象不外乎很會存錢，但歷經金融海嘯與投資失利的重摔，體會到資產配置的重要，後來也順利讓財務回到應有的水位，並提早在43歲退休。但事與願違，沒有規劃的退休生活讓他失去了目標…《橘世代》的第一手專訪，要讓大家思考：退休財務該如何準備？人生最重要的事又是什麼？
薪水趕不上通膨的時代，除了盡可能開源節流，唯有靠「投資理財」才能養胖荷包。不過，儲蓄跟投資究竟哪個重要？
省錢一哥教戰投資理財術
演藝圈公認的省錢達人侯昌明接受《橘世代》專訪說，「儲蓄跟投資一樣重要，因為投資的入門功課是儲蓄，但如果這輩子只靠儲蓄絕對不會富有，投資理財更是不能沒有儲蓄。」
1. 先儲蓄後投資
他舉例，投資如同去打仗，上戰場不能沒有子彈（即是資產），有了子彈後，還需要進行資產配置，退休生活才可安穩無虞。
錢不僅要用來投資，侯昌明認為，還需進行「資產配置」，尤其半退休族群，勢必已經有大大小小的一桶金，如何將錢放在既安全又能以錢養錢的地方，就是財富自由的關鍵。
他也提醒，在投資、日常消費或是任何支出以外，戶頭還要存有一筆緊急預備金，當發生突發意外時，如家人生病等，才不會影響到日常生活的品質。
2. 拿到薪水第一件事：先付錢給自己
聊到投資，侯昌明認為，投資是一種向外拓展收入的方法。他坦言，年紀越大，賺錢能力越差，「50歲以上面臨到很大風險是，若有天不景氣被裁員、失去工作，要再去找工作其實不太容易」，因此，趁有薪水時一定要做風險控管，亦即資產配置。
侯昌明強調，配置不代表要「一步到位」，很多人常把退休金視為一整筆金額看待，這樣會給自己極大的壓力。「受薪階級的人，一定要想辦法在死薪水裡拉出一筆錢，才能保障未來自己的退休生活，所以退休金準備應該是循序漸進的過程。」
例如一個月薪水5萬元，假設一年挑選5%報酬的標的，一年60萬元除以5％是1,200萬元，換言之，代表你要有1,200萬元的資產去創造被動收入，且越早架構越好。
3. 只碰熟悉、有興趣的產業
投資經驗豐富的侯昌明分享，投資市場你不能什麼都做，應該針對有興趣、有接觸的選擇，而非道聽塗說，建議在眾多投資管道中，篩選出你自己最擅長、最有興趣的一個管道就好，「總之，先從一個管道著手。」
4. 退休投資避免追高殺低
他認為，「被動式收入就是跟時間賽跑，一定要拋掉年輕時熱血方剛的衝動，例如追高殺低、當沖等這些都要拋掉。」此時即將邁入退休，是要培養出耐心，選擇穩健保守的標的，不論是投資房地產收租金，或是股票、基金都是相同邏輯，「要告訴自己一放就是要放20年，用這種心態來看」。
5. 「分帳戶投資」讓效益極大化
侯昌明建議，把設立目標的錢分開不同部位存放。例如一本存摺裡有3,000萬元，一個孩子出國唸書4年要1,000多萬，兩個孩子要近3,000萬元，如果把旅遊、吃飯的錢都放一起理財，就會擔心要縮減某一項支出，因此他說，「孩子唸書歸孩子唸書，直接在該戶頭進行理財，這樣資金才會長大。」以他來說，孩子唸書會放美金部位，積極從美股找標的。
他強調，當有一天差不多快要到達目標值，要捨得割捨，「以為還會漲幹嘛賣掉，不！因為是有目的性，所以你不能去賭博，到達一個水位就要全部賣掉。」不過，全部賣掉這個錢，又會轉換到其他在美元部位的高殖利率股，尋找超過5%的標的。
雖然本金會越挪越少，但每年用剩餘的錢滾5%報酬率，利用複利效果，4年結束後，池子裡可能不只3,000萬元。
用踏實的生活擊敗退休焦慮
即使人生30就已經為退休金做準備，今年54歲的侯昌明，也曾出現退休焦慮，「我在近50歲時心裡出現焦慮，因為我沒想到自己也走到了半百年紀，人生剩不到一半，因此我就開始想還有多少夢沒圓、還想做什麼事！」
有感於人生一分一秒都在流逝，侯昌明說，靜下心來問自己人生是否有遺憾？「我想了一圈似乎沒有，因為我在每一個當下，都活出對自己很腳踏實地的模樣，如果今天讓我再重頭來一次，我好像似乎不能更好了！」
關於退休…你該思考4件事
侯昌明從小個性就很有規劃及目標，他說至今尚未真正落實的是「旅遊」，曾在43歲嘗試退休，卻因無事先架構退休生活、經歷10個月感到太無聊，之後又重返工作……他的心得是，退休必須要有四件事。
一、要有朋友：但是朋友不必多，要有談得來的好朋友。
二、要有興趣：例如他會跟著老婆追劇。
三、走出戶外：他開始學習打高爾夫球，「打高爾夫可以運動、曬太陽，交朋友、真的很開心。」
四、旅遊：現階段他每年為自己規劃一趟長途旅遊，短途旅遊則是隨機，有空就說走就走，今年他去了維也納、日本跟泰國。
現在的侯昌明，生活簡簡單單，「即使隨時沒工作我也不會擔心，但因為生活不能這麼無聊，所以有工作就做，沒有也不強求。」侯昌明說這句話時，擁有十足底氣，目前手上有一個Potcast節目「生活侯賽雷」，以及健康食品生意，人生逐漸放慢步調，讓生活更有品質，不再為金錢而奔波，這是他很滿意的半退休生活。
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