「我的退休金不是我的？」勞保退休金繳一輩子也可能被扣押：避險實用建議
60歲的王先生退休了，滿心期待靠勞保退休金過活，沒想到申請撥款沒多久，戶頭就遭法院扣押。原來他十年前因卡債未清，債權銀行聲請強制執行，讓他的退休金就這樣飛了；像王先生這樣「繳了一輩子，卻領不到」的悲劇，並不少見。
不少民眾以為勞保退休金「神聖不可侵犯」，但根據《強制執行法》，債務人不還錢時，債權人可向法院聲請，強制債務人還錢，不管是勞保老年年金、一次金或傷病給付，只要匯入一般銀行帳戶，就會成為可供扣押的財產。唯一的例外是，勞保被保險人主動申請開設「專戶」接收勞保老年給付（退休金），該帳戶將受到保護，避免遭扣押。
5種情況 退休金恐被強制執行
退休金是保障生活的最後防線，但有些情況可能被扣押，常見有五種：
（1）卡債未清：
信用卡未繳導致債務催收，是最常見的扣押情形。
（2）民間借貸糾紛
包括私人借款、地下錢莊、高利貸等，只要債務糾紛經法院判決成立，也可聲請扣押財產。
（3）保證人連帶責任
若幫他人擔任保證人，被債務人拖累，退休金可能難逃扣押命運，而且「連帶保證人」的風險高於「一般保證人」，因此擔任保證人前要審慎評估風險。
（4）稅務欠繳或罰款積欠
國稅局針對長期欠稅或罰鍰，也可能依法扣押存款帳戶內資金。
（5）法院判賠賠償金
如交通事故、民事訴訟等導致賠償責任，退休金一旦入帳也可被執行。
退休金規劃達人葉俊佑提醒，一般金融帳戶屬於「非專戶」，就有被扣押風險，特別是名下有債務糾紛或擔保責任者，更應注意。
繳一輩子卻領不到？勞保請領常見誤區
許多人以為繳了勞保，以後就一定可以領到錢。實際上，有些情況會導致領不到或只能領一次金：
（1）年資不符
領取勞保老年年金，投保年資須滿15年；未達規定只能領一次金。
（2）年齡不符
自115年起，法定請領年金年齡將提高至65歲，過早退休會因資格未符而無法領取。
（3）提前身故
尚未達到請領年齡前即過世。桃園曾有位先生投保長達24年，因病離職先退了勞保，後罹癌而過世；因未能符合一次請領老年給付之規定（年資25年且年滿50歲），因此無法領取勞保退休金。
（4）勞保財務風險
根據勞保局精算報告，勞保基金恐於2031年用罄，若政府不進行年金改革，勞工退休保障可能不保。
避免退休金飛了 2種方法必知
想避免因債務問題導致勞保退休金被扣押，葉俊佑建議兩個方法：
（1）向勞保局申請「專戶」接收退休金
步驟一：
申請勞保老年給付時，填寫「勞工保險老年給付申請書及給付收據」時，給付方式不要填寫常用帳戶，應該勾選「匯入申請人專戶」。
步驟二：
請勞保局郵寄「開立專戶函」，再持函文到指定的金融機構（郵局或土地銀行）開立專戶。此專戶僅供匯入勞保各項現金給付，不會被扣押或強制執行。
（2）辦理信託帳戶
信託帳戶也有類專戶之保全效果，但必須在欠債發生前辦理；若債務發生後才要辦理信託帳戶，帳戶資金還是可能被扣押。
退休金是民眾養老的保障，但在現實生活中，若忽略法律與財務風險，便可能成為債務黑洞下的犧牲品。提前規劃、妥善布局，才是守住退休金的不二法門。
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