「戶頭變成警示帳戶」怎麼辦？能開薪轉戶嗎？解除流程4步驟一次看 | 持續學習

金融帳戶是現代生活中不可或缺的一部分，但銀行帳戶若涉及刑事犯罪，就可能會被列為「警示帳戶 」，導致帳戶被凍結！本文中，律師將帶你了解什麼是警示帳戶、什麼是延伸管制帳戶、什麼原因會變成警示戶、變警示帳戶怎麼辦以及解除警示帳戶的流程。

1.收到警示帳戶通知該怎麼辦！警示帳戶是什麼？

（1）警示帳戶是什麼？

根據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第三條的定義，警示帳戶指的是「法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。」也就是說，當你的帳戶可能涉及刑事案件（最常見的就是洗錢和詐騙）時，法院、檢察署或警察機關就會向銀行通報，要求將特定的存款帳戶加入警示名單。

通常帳戶的開戶人不會直接從司法機關或警政機關得知被列爲警示帳戶，而是由銀行在凍結之前告知帳戶開戶人。如果帳戶開戶人在多家銀行都有開設帳戶，則通常每家銀行都會透過電話通知帳戶開戶人，並且詢問相關的資訊，包括最近的交易行為、是否有特殊的買賣糾紛、是否涉及到詐欺案件等等。另外，雖然郵局並不是金融機構，但若司法機關認定郵局帳戶有犯罪嫌疑，則該帳戶也是會被標為警示帳戶的哦！

在帳戶遭到凍結後，警方通常會通知帳戶持有人到警局接受詢問，進行初步調查與說明，以釐清其是否涉及相關的犯罪行為。調查完成後，警方會將案件移送至地方法院檢察署，由檢察官接手進行後續偵辦與處理。

之後檢察官會指定一個開庭日期，並將傳票寄給被告人，告知他們必須在指定的時間出庭。從被列為警示帳戶到檢察官開庭調查，通常需要大約1到3個月的時間，也就是說在這段期間內，該警示帳戶很有可能都會持續無法使用相關金融功能的狀態。

（2）變成警示戶後還能提款、轉帳嗎？

警示帳戶的主要影響在於，該帳戶的所有款項匯入、匯出與提領功能將被暫停，意即無法進行任何金融交易，不能進行提款、轉帳，無法使用信用卡，也不能接收薪資轉帳，且銀行也不會放貸。

這種狀況對帳戶持有者的生活影響深遠，尤其大部分的薪資支付都是以銀行轉帳的方式進行，一旦銀行帳戶被標示為警示帳戶，公司又不願意以現金形式支付薪資，則帳戶持有者將無法正常領取薪水，甚至有部分公司因為無法順利派發薪水而資遣警示帳戶的持有者。

此外，警示帳戶的處理過程通常非常繁瑣且耗時，甚至有可能需要半年甚至更長的時間才能恢復正常運作，對於一般人來說實在是一大困擾。

2.我什麼都沒做！變成警示帳戶的可能原因有哪些？

事出必有因，除非是機率微乎其微的系統烏龍事件，否則你很可能在未注意的情況下，不小心與犯罪者有金融上的交易或是金流往來。以下我們就解析幾個常見的狀況，如果你過去有類似的行為，就可能是被列為警示帳戶的原因！

1.借貸詐騙

詐騙集團可能會冒充貸款公司，對不熟悉貸款流程的民眾進行詐騙，通常他們會假稱為方便貸款核發，必須先製造帳戶內有頻繁資金流動的假象，請客戶提供帳戶的密碼及提款卡等資訊，並且以低門檻貸款、低利息等話術，讓許多急需用錢的民眾信以為真，實際上卻是讓自己的帳戶、提款卡等資訊落入詐騙集團手中。若有貸款的需求，建議大家還是尋求正規管道，避免得不償失。

2.出借人頭帳戶

由於許多犯罪所得會有洗錢的需求，必須蒐集人頭帳戶，所以有些人會宣稱只要對方願意提供銀行帳號和存摺，就能給予高額報酬，藉此騙取別人的帳戶資訊，將其用於非法活動。即使民眾希望賺取額外的收入，也不該輕易地將自己的帳號密碼分享給他人，否則後續可能會吃上官司，及面臨其他法律問題。

3.求職詐騙

說到求職詐騙，應該不少人會想起之前的KK園區吧？在類似的柬埔寨詐騙事件中，詐騙集團會在囚禁受害者之前，拿走他們的身分證件及提款卡、金融帳戶的帳號密碼，再利用這些帳戶來洗錢，或是進行其他詐騙行為。

4.曾收受不明款項

如果有天帳戶突然收到不明款項，千萬不要以為這是天上掉下來的驚喜，尤其近期最常見的就是，因為詐騙集團很有可能已經知道你的帳密，透過小額匯款來確認帳戶是否有效，接著再利用該帳戶進行詐騙活動。若有類似情況，記得儘速通報銀行和警察機關，避免後續的麻煩。

5.網購糾紛

賣家已經寄出商品但未收到款項，或是買家已付款但未收到商品，如果有一方以詐欺案向警局報案，警方也認為該事件涉嫌詐欺，就有可能將將涉案人的帳戶列為警示帳戶，避免對方將贓款轉移至別處。

6.換匯糾紛

如果換匯交易的出、入帳時間兜不攏，或是涉及到一方有洗錢的情事，後續都有可能產生刑事的爭議。

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3.要怎麼解除警示帳戶？聽說兩年後會自動解除？

（1）解除警示帳戶的條件，快速解除警示帳戶的方式看這邊！

警示帳戶作為司法機關處理刑事案件時的一個程序，需要在排除帳戶與刑事案件的相關疑慮後，或是履行相關罰則，才能解除警示帳戶。

若符合下列任何一個條件，就可以解除警示帳戶，恢復一般金融交易功能：

1.獲得不起訴處分或判決無罪

2.獲得緩起訴、緩刑或保護處分

3.經調查證實為一般商業買賣糾紛（以民事而非刑事程序處理）

4.繳納罰金或服刑完畢

5.經查證存款帳戶為遭盜用或冒名申辦

6.帳戶被誤設為警示帳戶，且經查證屬實

（2）解除警示帳戶的流程

如果想解除警示帳戶，可以按照以下步驟進行相關程序：

1.刑事案件判決

首先，你需要先確認刑事案件的最終結果，若在偵查階段，需要取得不起訴書、緩起訴書等，或是審判階段需要取得法院判決書。因為你必須憑藉處分書或判決書來證明你的案件已經得到結束，才有資格解除警示帳戶。

2.提交解除警示申請

帶著判決書和你的身分證明文件，到警察局分局的偵查隊或警察局的刑事警察大隊提出解除警示帳戶的申請。遞交申請後，大約需要等待3至5天，就會收到一份解除警示帳戶的公文。

3.等待銀行收到公文

在你收到解除警示的公文之後，銀行也會在大約1到2週後收到一份同樣的公文。這份公文將會告知銀行你的帳戶警示狀態已經被解除，可以讓你正常使用帳戶的功能。

4.確認警示解除狀態

接著，你需要主動聯繫你的銀行或郵局等金融機構，確認他們已經收到解除警示的公文，並且你的警示帳戶狀態已經被成功解除。如果帳戶仍然無法使用，記得要向銀行反應，確認未解除警示狀態的原因。

如果你沒有犯罪嫌疑（幫助詐欺、洗錢等），那在判決書下來後，很快就可以去解除警示狀態。然而，若法院認為帳戶開戶人涉及刑案，必須經過更多調查、進一步確認罪嫌，那可能就需要更長的時間才能解除帳戶警示狀態，甚至必須等服刑完或者繳完罰金，才能讓帳戶恢復正常。

（3）警示帳戶會自動解除是真的嗎？

網路上經常有「警示帳戶會在兩年內自動解除」的傳聞，事實上，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條規定，警示帳戶的警示期限在通報日起2年內都有效，而如果相關單位認為還需要再延長警示期限，可以再延長一次，延長的最長期限為1年，所以代表警示期間最長可以持續3年。

建議大家在警示期滿後，就先前往警政單位申請解除警示帳戶，否則若傻傻地盼望2年後會自動解除，卻在事後才得知警示期被延長1年，相信都會造成不少生活上的困擾。

4.什麼是衍生管制帳戶？該怎麼處理？

（1）為什麼會變成衍生管制帳戶？被管制後還能使用嗎？

根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條，衍生管制帳戶的定義為：「警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶，包括依第十三條第二項第五款但書規定所開立之存款帳戶。」也就是說，如果你是警示帳戶的開戶人，那你在其他銀行所開設的帳戶也會連帶受到管制，所有帳戶功能將會無法使用。

而警示帳戶與衍生管制帳戶最大的差別，就是前者是完全被凍結，且不能使用任何金融交易功能，但衍生管制帳戶並非完全無法使用，只是其電子交易功能受限，如提款卡使用、ATM功能、語音轉帳、網路轉帳以及其他電子支付功能等將無法進行。但是，臨櫃交易不受影響，因此衍生管制帳戶的開戶人仍可以透過臨櫃方式進行存提款。

（2）要怎麼解除衍生管制帳戶？

雖然仍然可以透過臨櫃的方使用裡面的金額，但在現代社會，若帳戶的電子交易功能受限，想必也是相當困擾吧！在解除警示帳戶的警示狀態後，帳戶的開戶人就可以拿著公文的副本，到金融機構要求解除衍生管制帳戶的限制。

5.關於警示帳戶的常見問題

（1）被列為警示帳戶還可以去其他銀行開戶嗎？

當帳戶被列為「警示帳戶」時，可能會擔心自己的經濟狀況受限，特別是薪資無法提領出來的問題。因此，有些人就會問，既然原本的帳戶無法使用，那我是否可以在警示帳戶的限制期間，去開立新的銀行帳戶？

其實，金管會為保護公眾的經濟權益，已設立相關規範，確保民眾的生計不會因此受到嚴重的影響。首先，如果是警示帳戶的持有者，依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第13條的規定，可以攜帶在職證明或任職公司的證明文件，到其他銀行申請開戶，以確保能順利提領薪水。但要注意的是，新開的這個帳戶在警示帳戶解除前，仍然屬於衍生管制帳戶，電子交易、ATM提款等功能會受到限制，只能透過臨櫃方式進行提款。

另外，如果因為被列為警示帳戶，而無法領取社會福利給付或補助，根據《社會救助法》第44條之2第1項規定，可以攜帶相關資料到戶籍地的公所申請「社會救助專戶」。一旦收到社會局的同意函，就可以前往銀行開設專戶，以領取補助款。

（2）被列為警示帳戶還可以申請貸款嗎？

如果在被列為警示帳戶之前，就已向銀行申請貸款，且銀行已審核通過並同意撥款，那在這種情況下，可以另外開立其他帳戶以便提取借款並使用。然而，如果是在被列為警示帳戶之後才申請貸款，由於信用報告上會有變成警示帳戶的記錄，這類貸款可能面臨銀行的核准機會較低、審核期間拉長或甚至不予貸款的問題。

（3）曾經被列為警示帳戶，之後會不會有信用問題？

常聽到銀行的廣告最後都有一句「謹慎理財，信用至上」，一個人的信用評分，將會影響他之後信用卡額度、貸款利率及其他金融活動的權益。那麼，曾經被列爲警示帳戶的話，銀行那邊是否會有紀錄，導致自己之後無法順利使用其他金融服務嗎？

當帳戶被列為「警示帳戶」時，在警示期間，不可避免地會對帳戶持有者的信用產生影響。畢竟這是銀行對於疑似不法或異常交易的一種保護措施，自然也會限制當事人的權利。但是，被列為警示帳戶是否會長期影響你的信用，則取決於許多因素，包括警示的原因，以及解除警示的方式。

根據規定，一旦被列為警示帳戶，聯徵中心將會從被通報的日子後，揭露警示訊息兩年。在特殊情況下，通報機關可以在兩年警示期滿前再次通報，依據電子支付機構業務管理規則第36條規，通報延長可以延長一年，所以最長的揭露時間可以達到3年。在這段揭露期間內，你的信用評價將會受到影響，可能會無法順利申請信用卡、貸款等金融服務。

那解除警示帳戶後呢？如果解除警示的原因是不起訴、無罪判決、一般商業買賣糾紛，或者是誤設警示等情況，那麼從警示解除當天起算，聯徵中心就不會再揭露帳戶持有者的警示訊息，當事人的信用也不再被評為不良的狀態。

然而，如果解除警示的原因是已經完全執行完畢的罰金、判刑、緩起訴或緩刑等，也就是說帳戶持有者確實涉及刑事案件，並因而受罰，那在警示解除之後，警示訊息會持續再被揭露一到兩年。

另外，雖然法定的揭露期結束後，聯徵中心就不會再提供警示訊息，但這段記錄仍可能留在原警示帳戶所屬的銀行內部，導致帳戶持有者在未來向該銀行申請貸款，或其他金融服務時，可能會被銀行拒絕。

Q：什麼是警示帳戶？

A：警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察機關因偵辦刑事案件需要，通報銀行將特定存款帳戶列為警示帳戶，目的是凍結帳戶內資金交易，防止詐騙或洗錢等犯罪行為擴大。

Q：被列為警示帳戶後，還能提款或轉帳嗎？

A：不行。警示帳戶的所有匯入、匯出及提領功能都會被暫停，無法進行任何金融交易，包括提款、轉帳、使用信用卡及接收薪資轉帳，銀行也不會核准貸款。

Q：為什麼我會變成警示帳戶？

A：常見原因包括：誤入借貸詐騙（提供密碼與提款卡）、出借人頭帳戶、遭遇求職詐騙、收受不明款項、發生網購糾紛或換匯糾紛等。

Q：什麼是衍生管制帳戶？

A：指警示帳戶開戶人在其他銀行開設的所有存款帳戶。這些帳戶的電子交易功能（如ATM提款、網路轉帳）會受限，但仍可透過臨櫃方式進行存提款。

Q：警示帳戶會自動解除嗎？