錢都拿去存股，人突然出意外怎麼辦？準備「2件事+1文件」為家人留救命錢 | 持續學習

很多網友在工作努力之餘，非常希望儘早達到財富自由，以至於將大部分的積蓄都投入在股市，可是，意外與明天不知誰會先到？這造成家人可能在支撐經濟命脈的人，一但出了狀況，年幼或無工作能力的家人，可能無法順利繼承遺產或要支付大筆醫藥費時，求助無門。

於是，平時我們作為家中主力的人，需做一些準備工作，那怎麼做才好呢？

用家人名字開股票戶留特定預備金

以下是我的做法：

1.平時可以用家人的名字開戶，購買一定量的股票或基金，如果有股利，可以拿來當零用錢，長期積累也可以當未來的就學費用，或更遠一點的其他費用。但萬一真有意外發生時，也可以賣掉股票，取得現金，這大概都可以在一星期內完成。

2.留一個特定的銀行帳號，留有一定的現金，這個提款密碼可以留在最熟的親戚手裡，譬如：先生或者妻子的兄弟姐妹，或各選一人。提款卡是放家中，非交由他人保管。當然，如果擔心密碼外洩，可以給一組數字再加上家人的生日，得到的才是正確的密碼，也就是保管人的只是一組沒意義的數字。

可能有人會覺得多此一舉，人過世後，直接繼承這些資料都查得到，但有一種情況，當事人只是因重病或昏迷等，無意識的狀況，而不是真的已過世，此時需要一筆錢應急，而此時也沒有遺產可用，家人可能就陷入經濟危機。

當然，以上的方式，還有一些細節，例如：如何將這些細節交代清楚？你可以準備一個密封袋，準備好一些文件說明，當家人有危難時，就可以拆信封閱讀。

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以下是AI模擬做出一份參考，可視個人需求做修改。

【第1頁】第一時間一定要做的事

一、第一聯絡與決策人

*主要聯絡人（配偶／單一繼承人）姓名：＿＿＿＿＿＿＿＿電話：＿＿＿＿＿＿＿＿

*備援聯絡人姓名：＿＿＿＿＿＿＿＿電話：＿＿＿＿＿＿＿＿

二、最優先啟動的「合法資金來源」

1.保險（死亡或重大事故後的第一筆錢）

請第一時間聯絡以下任一窗口

*保險公司：＿＿＿＿＿＿＿＿保單類型：定期壽險／其他受益人：＿＿＿＿＿＿＿＿預估保額：＿＿＿＿＿＿＿＿

*業務員姓名：＿＿＿＿＿＿＿＿電話：＿＿＿＿＿＿＿＿

說明：保險金不列入遺產，不需要帳戶密碼即可申請。

2.生活備用資金（僅限尚未完成死亡登記前）

*銀行名稱：＿＿＿＿＿＿＿＿

*帳戶用途：生活費／醫療／喪葬支出

若已完成死亡登記，請勿再動用此帳戶，改走保險或信託流程。

三、重要專業聯絡人

*保險業務員：＿＿＿＿＿＿＿＿（＿＿＿＿＿＿＿＿）

*律師／代書（如有）：＿＿＿＿＿＿＿＿（＿＿＿＿＿＿＿＿）

*主要往來銀行：＿＿＿＿＿＿＿＿（＿＿＿＿＿＿＿＿）

【第2頁】資產定位與後續處理指引

四、帳戶與資產定位（不含密碼）

銀行帳戶

銀行帳號末三碼用途備註

生活

投資請勿急售

投資帳戶

*證券公司：＿＿＿＿＿＿＿＿（電話：＿＿＿＿＿＿＿＿）

*類型：台股／海外

提醒：請勿在情緒或市場極端狀況下急售，待完成繼承後再處理。

五、密碼與重要文件的取得方式

*☐提示式（已口頭告知邏輯）提示說明：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

*☐第三方保管保管人：＿＿＿＿＿＿＿＿啟動條件：死亡證明或醫師證明

本文件不保存任何完整帳號密碼。

六、重要文件存放位置

*身分證件影本：＿＿＿＿＿＿＿＿

*保單正本：＿＿＿＿＿＿＿＿

*戶口名簿／戶籍謄本：＿＿＿＿＿＿＿＿

*遺囑（如有）：＿＿＿＿＿＿＿＿

*本文件存放位置：＿＿＿＿＿＿＿＿

七、給家人的話（選填）

請先顧好生活，不必急著處理投資。所有安排的目的，是讓你不必違法、不必慌張，也能撐過這段時間。

最後更新日期：＿＿＿＿＿＿＿＿文件製作人：＿＿＿＿＿＿＿＿

結論：

整個流程就是如下

1.發生緊急狀況，找到這份文件，有需用錢，利用文件指引取得現金。
2.如果已過世，就先申請保險金理賠，因為此時動用已過世家人的銀行錢財，原則上是違法。
3.如果有信託，可以用信託去取得協助。有信託的好處是：如果繼承的金額太大，繼承人無法負擔相關的稅金時，就可以用信託的金額支付。
4.表格只是列一個形式，以免無法開始，實際仍需依自身需求調整，不是一成不變！