擔心失智後財產沒保障？靠這些規劃守護辛苦錢！

沒人希望自己失智 ，更沒人希望自己投資之後失智。

失智本身就是令人一件難過的事情，萬一自己的投資沒安排好，沒人照顧自已，這真的是比悲傷更悲傷的事。

其實長期投資過程最怕的是意外的發生，導致自己沒辦法做投資決策，比如失智。

日前我接到一位客戶諮詢，這個客戶本身倒是還沒失智，但他家中有失智的親人，是他的父親。

這客戶40歲，單身，工作、收入、投資都做得很好，過去也靠ETF以及專注本業累積了一些資金。

說到失智的人，其實一開始情況時好時壞，可能有30%-40%的時間是正常的，其餘時間不太清楚自己在做什麼。

在這個階段時，仍有自我照顧能力，沒什麼異狀。

但逐漸會出現在家附近迷路、重複問一樣的問題、注意力難集中、容易手忙腳亂等。

如果是單純的投資可能自己做就可以了，但這位客戶他會想諮詢，主要是想避免自己年長之後，身體出現狀況，沒辦法進行投資，以及當初現這樣的狀況下要如何照顧自己，以及讓自己的資產照顧自己的家人。

畢竟我們都是人，有可能會生病，當問題發生之後，我們可能無法判斷，導致錯誤投資釀虧損，影響嚴重。

在諮詢過後，協助他進行的全方位的規劃，包含退休金、安養信託等架構。

對他的家人，我們規劃了500萬的金額透過信託的機制投資，把安養金交給銀行，投資的部分由我們機器人理財進行投資管理以及ETF配置，確保從60歲到90歲，未來每年20萬的提領金流。

對於他自己，我們安排先做投資，並確保從60到90歲，每年38萬的退休金。

這些資產都是透過國外最好的ETF例如Vanguard或是ishare進行配置，可以很好的對抗通貨膨脹，邊做投資，一方面也做好退休金規劃。

如果有需要提領，或是當無行為能力之後，都可以依照信託合約，採用實報實銷或是專款專用的方式給付，也可以放心的安享晚年。

本文轉載自《PG財經筆記》，原文為：如何在失智之前做好理 財 規 劃？