年邁父母沒退休金還想投資…護理師女兒憂「被拖垮」：錢越來越少，未來在哪裡？ | 生活百科

過去常有讀者寫這樣的信過來，大致上是有關原生家庭狀況不佳，年邁父母從事高風險行為時，自己要怎樣去調整與應對？

這部分資訊馬賽克修改後，分享部分內容給讀者思考：

「畢大好，若原生家庭造成風險（例如父母都沒存養老金），我是否有方法保存自己積蓄？

我不是想對長輩完全置之不理，畢竟父母也還是有把我養大，但規勸他們不要再亂玩股票（或期貨）不成後，我似乎不能一直犧牲自己成全他們，這不是我想要的孝，中國傳統所謂的孝，似乎是無條件都要聽從父母，但我真的沒辦法。

雖然我現在沒有孩子，若我有下一代那該怎麼辦？

我很痛苦，因為在醫院急診上班多年，畢業後當護理師至今也快要 40 歲了，職場生涯明顯差不多也就這樣，轉職困難，外人也許不知道，連護理師的薪水，南北都有很大差異，我們這邊不比台北這麼高，年收有 60~70 算是很不錯。

爸媽之前為了還債把老家賣掉，現在每月租屋開銷，我們做子女的平均分攤是還好，他們老人家身邊剩不到一百萬的存款（還有少許保險），一把年紀還想著要去投資股票賺錢，認為會賺。

但現實狀況卻不是如此，帳戶的錢越來越少，而且其他手足也不像我收入穩定，偶爾還需要跟我借錢週轉，我睡前常感到心情煩躁，投資理財 的學問，網路上都寫得很簡單，可是實際上卻是寸步難行，怎麼走下一步？

可否幫幫我解答疑惑。

畢竟我生活圈很小，醫院的醫師也不會跟我說，我也不好意思問他們這些高收入者。默默潛水的讀者敬上」

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其實原生家庭的狀況確實跟我們財富累積高度相關，我們 20 歲成年之後賺的錢，到了65歲退休，照理來說應該也有個二、三千萬（只談賺的部分），這都僅是用一般人的工作去試算，那高階工程師或醫師、建築師、律師等等先不談。

普通人要把錢留下來的幾個困難處，大略分為以下幾點：

一、對上一代的奉養
二、對下一代的養育
三、購屋或租屋開支
四、非必需品的誘惑
五、意外發生

現在步入少子化時代，不婚不生、已婚沒生，這兩個族群越來越龐大，第二點的開銷自然就免了，但第一點卻是難以避免，有些有提早規劃退休生活的父母，他們下一代就很輕鬆。

也有很多年輕時沒認真賺錢存錢，或者沾染上菸酒、賭博惡習的，這種類型的父母，當然會造成兒女經濟負擔與精神壓力。

就以 113 年國人中位數年收入金額 54.6 萬來算，每月大約就是 4.55 萬，假如要給父母 1 萬生活費，再幫父母付房租 1 萬，那自己只剩下 2.55 萬，很明顯讓自己陷入困境。

這是家庭問題，本來就沒什麼標準答案，也曾聽過有人選擇犧牲自己，照亮父母，這都是個人選擇。

再來看第三點，這個購屋或租屋開支，基本上也很仰賴原生家庭的財務強度，例如原本家中在都會區就有房子的家庭，孩子剛出社會不需要房租，可以先住家中，這幫助就很大，再來是購屋自備款，不談那些富裕階層，可以直接買數千萬房子給孩子那種，在目前台灣社會中，爸媽多少贊助個一百萬或五十萬，這是常態，並不是什麼太稀奇的事。

但請試想一下，如果一個人要一半的收入都給上一代，剩下一半收入又要被租屋吃掉一部份，那剩下的錢基本上也所剩無幾，基本上也無法做投資了。

對於中下階層的孩子來說，投資不是最快翻身的路，本業的勞動薪資才是最快累積「第一桶金」的方法，投資「從來都不是首要考量的要素。」這些是坊間理財雜誌不會跟我們說的事，那些財金理財雜誌主要是針對「中產階級或以上」，也就是本來條件就比較好的一群。

當然，有讀者會疑惑：「但是很多銀行、券商的人都說每月 2 千塊定時定額買股票、買基金什麼的，未來夢想實現不是夢。」每月 2 千或 3 千元的投資，那只是練功，感受市場水溫，這筆錢計算機怎麼按都不可能改變人生，行銷標語看看就好，別騙自己 30 年後有一千萬就翻身，這通膨率總要計算進去才行，30 年後的一千萬，跟現在價值差多少，應該要會計算才是，不然問問 AI 也可以。

老年化的社會，父母我們自然要顧，記住：自己不好，「上下兩代也不會好」。

從年輕時就常警惕自己，當時就想著假如有孩子，要有辦法給他們助力，不管是經濟上或精神上都該如此，在中下階層圈子看了太多案例，有很多優秀的孩子，即使學業成績出色，卻也在出社會後，因酗酒、賭博、瞎搞的父母而被拖垮，這才是真正的階級複製。

對信中的讀者，給予回覆大致如下：

「未來是老齡化社會，先清楚認知這件事很快到來，對於手足開口的借款，適可而止甚至根本不用理會，因為自己的人生本該要自己負責。

至於父母這塊，把他們證券(或期貨)帳戶關閉，陪著他們去券商櫃台，確保不是說說，股市對很多人來說就是賭博，完全必敗的一場賽局，沒有勝算，當中有莊家、職業賭客、自動化程式交易，對一些老人家來說，他們玩股票只是興趣，畢竟年老了也沒事做，當作益智頭腦就算了。

但您的狀況不同，您的父母也要為自己行為負責，您在醫院的收入自己過日子OK，偶爾幫父母也OK，但您倒下就大家都沒救了。

您目前 40 歲單身未婚，不用養小孩的話收入是夠用的，把身體顧好，不要生病，把情緒穩住，有機會再談投資，要不然沒有意義。祝一切平安，越來越好」

社會上各種小人物的無奈，有時不是我們不努力工作，而是後邊口袋破了個大洞，沒辦法累積財富也不是不懂投資，而是本金小，相當無感。

原生家庭的影響很大，我們無法逃避，也要正面迎戰，努力當個卓越求進步的人，才有辦法衝破這層網。

本文轉載自《畢德歐夫FB粉絲團》，原文為：過去常有讀者寫這樣的信過來...

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