怕孩子躺平等領錢！父母留千萬壽險金不敢說，最後會充公嗎？

在這波大繼承 潮的推波助瀾之下，有越來越多父母採用壽險 來作為資產傳承 規劃的選項，主要是因為指定受益人的身故保險金 非屬遺產以及容易分配又可隨時調整這兩項功能特別受到親睞。

不過在協助客戶進行投保簽約時，我倒是經常碰到類似的提問「如果沒讓小孩知道他們是身故保險金的受益人，這些保險金未來會不會沒人領？但我若先讓小孩知道這件事，會不會他們就直接過著躺平的人生？」。

被保險人身故，保險公司究竟會不會主動通知受益人領保險金？

首先，Lydia帶大家了解一下保險公司得知被保險人身故的主要管道有哪些：

1.家屬主動申請理賠：

家屬檢附死亡證明書、除戶謄本與身分證件，向保險公司提出身故保險金理賠申請。

就我自己的實務經驗而言，以資產傳承規劃為目的的保單，選擇讓子女知道他們為受益人的客戶並不多，不過配偶以及最近順位的法定繼承人都可以備妥申請表、相關證明、劃撥收據郵寄壽險公會辦理查詢投保紀錄，公會自收件起10個工作天會提供查詢結果，但查詢結果僅會顯示投保紀錄與基本資訊（如保險公司名稱、商品名稱/險種分類、保單號碼、保額、保單目前是否有效..等），想知道身故保險金受益人有誰，就需要近一步洽詢保險公司。

2.戶政事務所跨機關通報：

家屬在戶政事務所辦理「死亡登記」時，可同時勾選免費申請「通報壽險公會亡故者訊息轉請保險公司清查有無投保人身保險服務」。戶政系統會將資料通報至中華民國人壽保險商業同業公會，由各保險公司比對後主動通知受益人。

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3.國稅局金融遺產單一窗口：

家屬向國稅局申報遺產或查詢金融遺產時，國稅局會將資料轉送給壽險公會與各大金融機構進行清查。

一般來說，不管是經由戶政事務所或國稅局的資料轉送管道，保險公司在接收到壽險公會通報的客戶身故資訊後，會主動清查並寄發通知或由服務人員提醒受益人申領。

當身故保險金受益人僅填寫法定繼承人

身故保險金會依保單上的受益人欄位給付，除此之外它可以是採指定順位、均分或按指定比例方式給付給受益人，但受益人若僅簡單填寫法定繼承人，保險公司究竟會給付給誰？金額如何分配？

●配偶為當然繼承人；除配偶外，依下列順序採均分方式給付身故保險金：

（1）直系血親卑親屬。（2）父母。（3）兄弟姊妹。（4）祖父母。

直系血親卑親屬：包含的親屬子女（包括婚生子女、非婚生子女、養子女）、孫子女、外孫子女曾孫子女等更往下的世代 ，親等近者優先。

身故保險金受益人若為法定繼承人，除了一般需準備的理賠文件，需要另外多檢附繼承人聲明同意書（需全體法定繼承人簽名）及所有法定繼承人的全戶戶籍謄本....文件 ，因此以資產傳承或保障家人生活為目的的壽險規劃，不建議僅填寫法定繼承人，除了在資料準備上會較麻煩之外，也讓受益人多了不確定性。

兼具「保密」與「受益人未來領取保險金效率」可以這麼做

Lydia建議大家要定期檢視受益人的通訊地址以及聯絡電話是否正確，若有異動一定要提出保險契約變更申請（受益人變更），避免保險公司可能因地址變更或聯繫不上受益人而延誤。同時，還可以透過自己專屬的服務顧問，建立一份保單清單交給信任的親友保管，至於要不要揭露保險金額度、受益人是誰、分配比例，則完全由自己決定。

真正好的資產傳承規劃，是即使是我們選擇低調，這份愛與保障，依然能準確無誤地交到想照顧的人手中。

本文轉載自《保險顧問Lydia》，原文為：【資產傳承保單】留了千萬壽險沒告訴小孩，保險公司會「主動」通知受益人嗎？還是這些錢未來會變無人領的狀態？

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