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她領5萬月退以為很夠用…遇上先生失智、婆婆中風,退休後彷彿墜入「大錢坑」焦慮到失眠

作家李雅雯(十方)分享,友人65歲時從半公家機關退休,月退俸有5~6萬元,卻遇上先生失智、婆婆中風,感覺退休金不夠用,焦慮到睡不著。 示意圖/freepik
作家李雅雯(十方)分享,友人65歲時從半公家機關退休,月退俸有5~6萬元,卻遇上先生失智、婆婆中風,感覺退休金不夠用,焦慮到睡不著。 示意圖/freepik

暢銷理財作家富媽媽十方呼籲上班族實踐「新退休運動」,30歲不嫌早,45歲不嫌晚。還沒開始存錢也來得及,一旦決心提早退休 ,人生就改變了!《上班族提前退休金 錢課》精彩試閱:

退休和你想的一樣嗎?

這幾年大家都在談退休,也追求提早退休。我自己經歷過這樣的願望,也逐步去實踐,到現在可以說已經財富自由,提早退休了。但是這一路上經歷的許多事仍然跟我想的有點不一樣,值得還在做準備階段的人思考與事先規劃。

一般人對退休的想像是什麼?傳統上來說,我們會認為是有個人(或是自己),年輕時非常努力工作,累積了一些年資,在65歲那一年,從職場上拿回了金錢與時間的控制權,終於可以自由自在,過著自己想過的生活。

在這個想像中,人在65歲退休的時候,手腳都還靈活,身體健康。每天早上9點起床,慢慢吃早餐吃到10點,然後追劇、滑手機,再去公園散個步,中午在外面隨便吃個飯,回到家再好好睡個午覺,睡到3點起床,接著約鄰居或朋友喝個下午茶聊聊天,然後回家,就這樣緩慢悠閒度過這一天。

而且,心裡沒有任何壓力,也沒有人追著你要完成什麼工作,然後每個月時間一到,一樣有兩、三萬的退休金匯到你的戶頭。房子也是自己的,你也不用替任何人負責。這是我們理想中的退休情境,但是事實上是這樣子的嗎?

我有個朋友,65歲時從半公家機關退休。這聽起來應該是我們會非常羨慕的那種類公務員,工作屆滿,順利退休的典型。她的月退俸約有5~6萬元,條件並不差。但是她所面臨的,卻完全不是我們期待中的情境。

她一退下來就要照顧失智的先生,她先生大概在5年前就有失智的症狀,隨後婆婆也中風。婆婆中風加上先生生病這樣的負擔下,她的退休金還是不夠用,她心裡一直很緊張,常常打電話問我說,十方老師,那個退休的存股怎麼存啊?要選哪支股票好啊?她的生活也是每天早上8、9點就起床,但她沒有辦法去散步,所有的時間統統都在滑手機或看電腦,等股市開盤,把大量的時間放在股票上面,遇到股市大跌心情就更差。

她以前認為,她可以用退休金來存股致富,或者應付他先生的病情跟婆婆的照顧費,直到真正面臨的時候,發現好像變成一件不太穩固的事,未來還有什麼變數不可預見,因此就變得很焦慮。她告訴我,最近她開始失眠,必須要服抗焦鬱藥才能夠睡覺。平常在工作的時候壓力再大都不會失眠,結果退休之後,她反而焦慮到睡不著。

長壽的百歲世代,是祝福還是詛咒?

這位朋友的故事不禁讓我思考,為什麼我們期待中的退休生活 無法實現呢?從理智上面來看,這件事情是很容易了解的。必須要說,這個時代已經變了,在兩個地方發生改變:一是壽命與醫療的改變、二是職業的改變。

什麼叫壽命改變?講直白一點就是,你退休的時候你爸媽還要仰賴你30年。以前我們65歲退休,可是平均餘命可能是75歲,你真的需要照顧父母或父母身體衰老的過程,大約15年的光景。可是現在身邊太多人動輒活到90歲,往往65歲退休的人,還要照顧爸爸媽媽25~30年,像把另一個孩子再拉拔長大一樣的時間,使得退休後的壓力很大。

第二個是職業上的改變。想想看,以前我們的職業比較簡單,而且台灣的產業結構是製造業和代工業,也就是做毛巾、車床、五金,做水龍頭或是淋浴的五金等,這些工作的技術養成時間比較短,一個高職生在18歲或20歲前就有可能完成他的教育學習,然後進入職場,開始賺錢。

現在隨著產業結構的改變,台灣的製造業很多都已經變成了高階的電子產品,而這些電子產品比如台積電的晶片,光製造工序就要3,000道,而這3,000道工序還會隨著時代的需求,做出各種微調,需要花更多時間去鑽研,在製造流程變得非常複雜的狀態下,勞工養成時間也變長,往往一個台積電的工程師,到真正能投入職場成為工程師開始工作,可能已經讀完研究所27、28歲,或需要讀完博士30、32歲。以前扶養小孩到20歲就可以進入職場,奉養長輩到70歲、80歲,長輩或許就從人生畢業。現在爸媽要奉養到90歲,小孩要養到30歲。

我們現在這一輩人的退休,壓力是不是更沉重了呢?我常比喻,我們這一輩人的退休,就像在跑20公里的長跑,結果等你跑到20公里終點線前,主辦單位沒有通知你,突然把終點線往後延了10公里,叫你繼續跑。叫你繼續跑就算了,還在你達到20公里的時候,叫你背上一個2公斤的大背包,去跑完最後這10公里路。

這種已經筋疲力盡還要拖著身體往前跑的無力感,才是我們這個時代考慮退休時所面臨的處境。所以說到底,現在很多人如果沒有提早做好準備,面臨退休時,不會是放鬆的開始,而是焦慮的開始。

《上班族提早退休金錢課:富媽媽十方教你加速養大有限收入,博無限自由》 圖/虎吉文...
《上班族提早退休金錢課:富媽媽十方教你加速養大有限收入,博無限自由》 圖/虎吉文化

本文摘自《上班族提早退休金錢課:富媽媽十方教你加速養大有限收入,博無限自由》,2022/12/28虎吉文化

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