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近期全球多家銀行面臨金融風暴,包含美國矽谷銀行(SVB)無預警倒閉,掀起金融市場大地震,就連成立百年的瑞士第二大銀行瑞士信貸也接連爆發財務危機,引起投資人恐慌,是否會掀起金融海嘯?分析師認為,國內銀行業受影響程度有限,不妨趁短暫利空消息逢低承接金融股,反倒是好的買點。
二次金融海嘯?目前國內影響不大
資深分析師陳威良分析,矽谷銀行倒閉雖說可能會衝擊到偏向中小型的新創科技業者,但基本上,美國政府立刻介入接管,損失不至於擴大到其他的產業,對於其他規模更大的投資銀行來說,沒有直接受到牽連。
他分析,「若是以矽谷銀行對台灣金融業的關係,更是保持在一個安全距離」,從第一時間金管會很快對外說明來看,不論是壽險或銀行業,對矽谷銀行沒有曝險部位。至於銀行業對瑞信曝險上千億元,陳威良表示,國內金控業者投資瑞信債券,如果債券價格大跌或信評調降,這部分的確要認列評價損失,難免產生間接衝擊。
此外,美國金融業暴跌,對台灣投資人的配息基金部分是否要贖回?他認為,這也是一時的波動,不管是SVB或瑞信,政府機關都是非常明快強力介入,這至少展示控制風險的決心,加上國際股市沒有漲跌幅限制,股價反應非常有效率,千萬不要在利空剛出現頭一兩天做贖回或殺低,砍在阿呆股,尤其基金本身又是投資一籃子的投資組合,「就算有買到瑞信,占比也不是特別高。」
存金融股攢退休金 股價回檔成加碼時機
觀察目前整體金融業景氣,陳威良指出,今年升息即將結束,在去年持續升息情況下,比較有利於銀行業者利差擴大,因此去年銀行金控獲利相對較好,尤其是「純銀行業者」,比方說台企銀等;今年風水輪流轉,升息結束,利差無法再擴大,反倒是有利於債券價格往上走高,重新回到多頭,對於持有大量投資債券壽險業者、壽險金控來說,這部分未來帳面價值也會大幅度回升,「反倒今年對銀行不利,對壽險比較有利。」
他表示,建議投資人先冷靜思考,投資金融股的初衷及目的,如果以存股為主,按照存股計畫繼續執行,「利空消息往往是存股的好朋友」。也就是說,利空讓股價回檔,可把握時機增加存股張數、持股部位。
存股重點在於要累積夠多的部位,很多人存股存5張、10張怕下跌,其實真正靠配息讓你能夠滿足退休金需求,或達到所謂財富自由,存股部位、張數才是重點,「與其買在高點,不如趁利空或趁回檔低點買更好」,可買到更多張數,所以應藉此時機點找買點。
存股以中長期為目標 難見年年高配息
陳威良說,存股是把投資規劃期限拉長,不論是5年、10年甚至更久,拉長看其實股利仍會回歸合理的均值,「今年不好也只是今年的衝擊,不會每年這麼慘」,但金融業也不會像暴發戶一樣每年高配息,是有均值合理的水準存在。「既然是長期,中間偶爾一兩年的變化,真的不用太放在心上,反而是可以把你的存股部位加大。」
針對投資人的短中期理財規劃,陳威良表示,一方面可看股價走勢,近期知名投資銀行都沒有像瑞信出現閃崩情況,再者,可觀察「美國金融壓力指數」,目前指標都在安全範圍,指標持續往上,代表金融業者出現在流動性或股價上的壓力,這可作為投資基金或是股票標的參考依據。
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