50歲離開職場 怪老子:退休像開車 有目標就不怕

現在國人平均壽命愈來愈長、利率卻愈來愈低,想退休的人不免擔心「退休金不夠用」而遲遲不敢離開職場。對於退休後的金錢不安全感,50歲就退休的理財專家怪老子認為,退休前利用試算表做好退休金估算,加上選對投資商品,每年創造至少4%以上的報酬率,用對方法,退休準備也能不心慌。7月28日橘世代「養成富體質」退休理財線上課程,將公開怪老子的退休投資心法!

40歲學投資 50歲提早離開職場

本名蕭世斌的怪老子,是一名暢銷財經作家,工科出身的他,其實是一名不折不扣的宅男,對於投資一開始並不熟悉,第一次學投資已經是40歲的事。經歷過台灣錢淹腳目的年代,看過台股瘋狂漲停的狂熱行情,但對他來說,投機一向不是他的風格,因此,學投資也發揮研究精神,窩在圖書館從閱讀投資學開始,讀懂財務分析。

穩扎穩打的怪老子,40歲才開始投資、50歲就決定離開職場,拋開「以肝換薪」的工作環境。決定退休的當下,打開EXCEL試算表跟太太討論,算出退休20年預估的現金支出與現金流,「退休後的投資收入,每年有60萬可以使用沒問題。」太太點頭同意,就拍板退休的決定。

怪老子舉自己的例子說明,透過EXCEL試算,50歲退休並準備1500萬退休金,預估每年提取60萬元作為生活費;假設每年的投資報酬率4%、通膨率1.2%、60歲後每月退休金約領2.2萬,這筆1500萬的退休金不僅到85歲還不會用光,複利效果下還可以滾到超過1800萬元(見下圖)。相較之下,若只準備1000萬,這筆退休金到81歲就會用光。

50歲退休並準備1500萬退休金,預估每年提取60萬元作為生活費;假設每年的投資...

50歲退休並準備1500萬退休金,預估每年提取60萬元作為生活費;假設每年的投資報酬率4%、通膨率1.2%、60歲後每月退休金約領2.2萬,不僅到85歲還不會用光,複利效果下還可以滾到超過1800萬元。 資料來源: 怪老子理財網 / 製圖:橘世代

退休準備像開車 看好地圖穩健前進

「做退休規劃像是開車,如果事先看好地圖,知道目的地算好用油量,開車就可以安心;退休也是,先算好未來的預估支出,提前準備好,就不用一直擔心因為退休金不夠而不敢退休。」怪老子觀察,那些太緊張擔心的人,退休後省吃儉用過得不安心,最後卻剩下很多退休金帶不走,因此,提前規劃可以減少許多不必要的擔憂。

做好退休後的收入與支出預估後,挑選適合的投資就成為重點,怪老子建議至少每年4%以上的報酬率相對穩健。以他來說,全球型的債券ETF和全球型的股票ETF是主要投資標的,創造的獲利剛好可負擔每月的支出。

離開職場後的怪老子,選擇完成以前的夢想當起老師,推廣理財教育

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