「以房養老」搞清2誤解4疑問 房子才不會變銀行的
民眾對以房養老方案疑問頗多，擔心申辦後能否照顧自己到終老。 圖／聯合報系資料照片
愈來愈多人認同「我的房子就是我的退休金」，有意申辦以房養老 貸款。但因以房養老是市場上相對較新的貸款商品，民眾不熟悉、疑問也多，加上事前未與家人充分溝通，且處理過程會比一般房貸長，常常辦到中途「喊卡」。
銀行主管根據過往實例，整理出以房養老貸款常見2大誤解及4大疑問：
2大誤解
1.申辦後房子就變銀行的
以房養老貸款只是把房子抵押給銀行，所有權及使用權還是借款人的，到期只要清償借款，房子就會回歸所有權人或繼承人。
2.期限未滿，往生會吃虧
若申辦後身故，生活費還沒領完，銀行會先洽繼承人，詢問願不願意還款，若未積欠利息，就只要償還已借貸的本金，若有積欠利息，則要連同本利一起還。不願還款，銀行才會拍賣房子，清償後若有餘款會交付給繼承人，不會吃虧。但若拍賣所得不足以清償本利，建議繼承人選擇拋棄繼承免於被追討，銀行會將未清款列為呆帳。
4大疑問
1.貸款中的房子是否可申辦？
可以，但銀行會將目前沒還完的房貸金額，納為考量。
2.出租中的房子可否申辦？
可以，但通常銀行辦理出租房屋估價時會扣除押租金，放款成數會降低。
3.身故後房子如何處分？
銀行會先請繼承人清償借款，繼承人可出錢清償、或自行售房來償還，或與銀行協商，改由繼承人「借新還舊」。若繼承人不願處理，銀行才會聲請拍賣。
4.借款人失智了怎麼辦？
若借款人因失智等因素喪失行為能力，經監護人同意後，銀行仍可繼續撥款。
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