勞保幾歲領最划算？專家算出最肥甜蜜點

步入50大關，與朋友聚會時，「退休」往往成為最常被討論的話題。有人說「勞保63歲領最划算，是精算後的甜蜜點」，也有人認為「不如一次領出來投資ETF，落袋為安」。各種說法眾說紛紜，反而讓人更焦慮。而這些答案，真的適合每一個人嗎？

勞保與勞退 ，支撐著我們的第三人生 。面對這場萬年大考，每個人都希望做出最不吃虧的選擇。為了協助讀者釐清迷思，「橘世代」邀請勞保勞退規畫專家、擁有24萬粉絲的「艾倫的理財研究室」創辦人艾倫老師，推出直播線上課程「勞保勞退精算課：找出最肥領法」，陪你撥開迷霧，為下半場做好準確盤點。

計算幾歲領 其實跟餘命相關

辛苦工作數十年，多數人都希望退休後的收入能對得起過去的努力。「幾歲領最划算」也因此成了最常見的問題。但事實上，這個問題沒有標準答案。

艾倫指出，許多網路上的試算，都是建立在「平均餘命」的前提。根據內政部統計，台灣男性平均壽命約76.9歲，女性約83.7歲。以此推算，男性的甜蜜點可能落在62、63歲，女性甚至可能延後到67歲。問題是，沒有人能確定自己會活到幾歲。

如果家族長壽，延後領取可能更有利；若健康狀況不佳，提早領取、錢先進口袋，反而更安心。換句話說，「幾歲領最划算」，其實是一個與個人條件高度相關的選擇題。

不看領多少 而是先問缺多少

比起追求最肥領法，艾倫更建議從「退休金 缺口」來思考。與其問「我可以領多少？」，不如先問「我每個月需要多少？」

艾倫提出簡單的3步驟盤點法：

第1步：預估退休後每月基本開銷（例如5萬元）。

第2步：試算勞保年金 。（例如60歲領2.2萬元，65歲領3.1萬元）

第3步：檢查自備款。

若選擇60歲領2.2萬元，每月仍有2.8萬元缺口，這部分就需要靠存款、投資或其他收入來補足。若無法補足，就代表現在還不能退休，或者必須採取「階段性退休」。這也是為什麼，退休規畫的核心從來不是領多少，而是現金流是否足夠。

打造「年金+薪水」雙流模式

許多人將退休視為「完全不工作」，但其實還有更彈性的做法。艾倫建議，可以把勞保當作現金流的一部分，而不是唯一收入來源。例如：原本月薪6萬元、壓力大的工作者，可以在60歲領取勞保年金（抓2.2萬元），同時轉為較輕鬆的兼職工作，月收入3-4萬元。

●勞保2.2萬＋兼職4萬＝約6.2萬元

收入不減，壓力卻降低。更重要的是，兼職期間仍有勞退提撥，退休資產持續累積。這種「半退休」模式，讓生活與財務更有彈性。

沒標準答案 只有適合的策略

究竟勞保幾歲領最好？其實沒有單一答案。每個人的健康、收入、年資與生活需求都不同。有人適合提早領，有人適合延後領，也有人透過提早領搭配投資，創造不同的財務配置。艾倫提醒，「當你開始思考退休時，真正該問的不是幾歲退休最划算，而是多少收入，才能支撐你想要的生活。」與其追求一個最好的答案，不如找到最適合自己的退休策略。

橘世代推出「勞保勞退精算課」，透過兩堂線上直播課程，從制度觀念到實際試算，帶你一步步看懂自己的退休金結構。當你能看懂制度、算出數字，也就更有機會為自己規畫一個安心而有餘裕的第三人生。課程詳情請點擊連結或電洽02-2649-1681按2。

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