防疫險QA／輕症居家照護 可以申請理賠嗎？

國內輕症或無症狀確診者愈來愈多，為防止醫療量能吃緊，指揮中心推動輕症居家照護 ，防疫保單 理賠將隨之放寬。金管會請公會邀集保險業者針對現行防疫保單進行檢視，提出一致性的認定方式，初步研議三大方向，包括輕症或無症狀感染者改在家進行醫療行為，將對應一般住院日額進行理賠等，預計本周出爐。

因應未來輕症居家照護，保險局已請公會邀集保險業者以「COVID-19確診個案居家照護管理指引」檢視現行防疫相關商品條款內容，提出一致性的認定方式，引起各界關注防疫保單未來的理賠方式有何變動。金管會官員透露，目前公會已有研議三大方向，待各公司徵詢意見確認細節後，預計本周拍板定案。

首先，金管會官員指出，以既有的防疫保單來看，醫療保障的給付項目可概分成兩種，包括一般住院日額給付、加護病房或負壓隔離病房日額加倍給付。針對輕症或無症狀感染者，理應不會發生重症，才會列為居家照護，因此目前研議方向為不適用加護病房或負壓隔離病房日額加倍給付。

其次，對於輕症或無症狀感染者，如因在家進行醫療行為的話，將對應一般住院日額的方式進行給付，金管會官員舉例，若民眾購買的防疫保單，提供住院日額的保障，因防疫政策轉變，須改在家進行治療，保險公司將放寬理賠認定，比照一般住院日額方式處理，「該賠多少就是多少」。

最後，多家產險業者的防疫保單，多有提供千元至萬元不等的確診定額補償保險金，金管會官員表示，輕症或無症狀感染者亦是確診，保險公司仍得依保險契約負起賠付責任。

疫情尚未見遏止之勢，台灣將走向與病毒共存的新防疫模式，產險業者透露，新防疫保單將依損害填補原則進行設計，針對輕、重症提供不同的給付項目，比照傷害險的模式，「小傷賠小錢，大傷賠大錢」，現階段評估以既有防疫保單，搭配新保障需求，亦或研議推出新款的防疫保單，但後者牽涉費率問題，可能需耗費二、三個月的時間。