老後風險這2種保單一定要有 | 好野橘

台灣是全球最愛買保險的國家，根據業者調查，每名台灣人平均有3.3張保單在手，但很多人卻對自己的保單一知半解，甚至連買了什麼保險都忘記。對於正在做退休規畫的橘世代來說，有什麼保險是「一定要有」的呢？若是來不及買又該怎麼辦呢？一起來聽聽保險專家劉鳳和 怎麼說。

醫療險優先考慮癌症險

談到退休生活，多數人都會考慮利用保險來轉嫁老後的健康風險，因此市面上長照險、失能險 成為近年來熱門的險種。對此，劉鳳和抱持不同看法，他認為，退休的醫療保險順序，應該優先考量癌症險。

因為癌症蟬聯國人十大死因之首，他觀察身邊的親友就有高達5人罹癌，不難發現癌症是未來每個人都可能會面臨的風險，因此，趁早投保癌症險可轉嫁日後必須負擔的醫療費用。癌症險的選擇上，可以選擇定期險，保費較終身險便宜、卻有相同保障，C/P值（性價比）更高。

其次，他建議投保的保險是意外險。許多人會疑惑，為什麼針對退休後的生活要配置意外險？劉鳳和解釋，意外險又可稱為「意外身故失能保險」，意外死亡、失能都能獲得理賠。

許多人想到失能，會直接聯想到失能險，但其實很多失能的情況都是來自意外造成，如車禍或老人家跌倒引起的後遺症等，這些都屬於意外險可理賠的範圍。相較於失能險，意外險的保費較親民，也沒有年齡限制，因為意外險主要是依職業危險等級為投保依據。

劉鳳和透露，許多人都是生病後才開始想要買保險，但身體一旦有小毛病，都會造成醫療保險的保費被提高，甚至可能被拒保，像是高血壓、高膽固醇、脂肪肝等常見的慢性病都有影響。因此，提醒民眾不要等到「快退休才買醫療險」，建議趁中壯年、身體還健康時，就做好醫療險的規畫。

年輕時投保的另一個好處是保費便宜，他建議，可趁年輕時將醫療保險的單位數提高，因為買高單位數，若未來覺得保費負擔較重，可將單位數往下減；但若是年紀大時，想要將保險的單位數再往上加，可能會因健康狀況不佳而被保險公司拒絕。

最後提醒，由於保險商品常常每3到5年會做內容調整或是停售，若原先購買的保單出現前述兩種狀況，日後就無法再加買單位數，民眾應該特別留意。