實支實付全攻略/五家壽險公司「副本理賠」優缺點一次告訴你!

在這個醫療技術發達的世代裡,獲得新穎的醫療行為並不是難事,不過健保資源有限,大多只有給付傳統的治療方式,這時自費醫療就成了必然的事!

「但.... 我的戶頭裡,好像根本沒那麼多錢支付自費醫療啊!」

在任何一份保單規劃建議書中,實支實付醫療險是經常出現的標準配備。 圖/pixab...

在任何一份保單規劃建議書中,實支實付醫療險是經常出現的標準配備。 圖/pixabay

最佳選擇:實支實付醫療險保單

在任何一份保單規劃建議書中,實支實付醫療險是經常出現的標準配備。若想利用實支實付來cover將來可能遇到的醫療費用,至少應規劃2家(含)以上;或是手上已有1家的醫療險保單,想再補強保障內容的人,一定要注意新買的那份是否可以接受副本收據理賠哦!

各家保險公司的商品規則不一,不一定每家都能接受副本理賠,早期有許多保單都是以正本理賠居多,因此在補強或規劃實支實付前,都必須細細了解理賠的方式與規則限制,以免發生花了錢買保障,需要時卻無法理賠的窘境。

2020可副本理賠的醫療實支實付

《買保險》網站編輯特地蒐集了今年(2020年)市面上相當熱賣的5張醫療實支實付,每張都可以使用副本收據理賠、適用概括式條款,且都包含門診手術及門診手術雜費。既然大家都說醫療險好,那麼究竟好在哪裡?再好的商品也還是有缺點吧?今天就是專門要來幫大家分析出每張保單的優點與缺點!

2020醫療實支實付副本理賠保單
熱門保單全球人壽XHR台灣人壽HNRB宏泰人壽HSA遠雄人壽RJ1元大人壽JR
保單名稱醫療費用健康

保險附約
新住院醫療

保險附約
薰衣草醫療

健康保險附約
康富醫療

健康保險附約
享有心住院醫療

健康保險附約
繳費年期1年期
可投保年齡0~65歲0~65歲0~70歲0~70歲0~65歲
推薦計劃別/保額計畫五

雜費12萬
計畫三

雜費15萬
計畫二

雜費25萬
計畫二

雜費30萬
計畫一

雜費15萬
理賠申請可使用副本收據理賠
保證續保/年齡可保證續保/80歲可保證續保/74歲可保證續保/85歲可保證續保/84歲可保證續保/84歲
保單條款概括式
門診手術可理賠門診手術
理賠門診手術雜費不可不可
手術條款是否受健保2-2-7限制
疾病等待期30天無等待期30天無等待期30天
30歲/女,年保費4775元4658元5095元5844元4515元
30歲/男,年保費2864元4658元2837元3421元2719元

另外,2020年開始,實支實付住院醫療險理賠條款修正為「保險公司審核理賠金時,得徵詢其他醫師的專業意見做為評估程序之一」,理賠重點會放在醫療方式的必要性,對保戶來說在理賠費用上可能會因為醫生認知上的不同,導致理賠金額會有差異。

投保熱門醫療實支實付,保單優缺點分析

全球人壽XHR保單優缺點
優點
✔ 包含住院前7天後15天門診金
✔ 病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診
✔ 後期費率平穩,老年保費壓力較低
✔ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率

缺點
X雜費額度給付上限較低

台灣人壽HNRB保單優缺點
優點
住院前後門診金(前7後14天)及補充保險金
✔ 給付出院後門診腫瘤治療費用保險金(醫生要求)
✔ 可以同時購買很多便宜的附約,當作單實支或雙實支搭配都不錯
✔ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率

缺點
X年保費相較之下較為昂貴
X醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品

宏泰人壽HSA保單優缺點
優點
✔ 病房差額費用可併入雜費計算,額外給住院日額給付
✔ 有給付3,500~14,000元的住院慰問金
✔ 理賠住院前後7天門診金
✔ 理賠重大器官移植手術費用

缺點
X病房費用與雜費共用額度,長期住院額度恐不足
X要注意有健保2-2-7條款限制,建議找另一家沒有健保2-2-7限制的實支實付搭配

遠雄人壽RJ1保單優缺點
優點
✔ 醫療雜費額度高,不需要長期住院就有高額度
✔ 主約若因完全失能理賠後失效,不會因此失效可繼續投保
✔ 有給付3,500~14,000元的住院慰問金,適合短期住院
✔ 年保費相較之下較為便宜

缺點
X要注意有健保2-2-7條款限制,建議找另一家沒有健保2-2-7限制的實支實付搭配
X病房差額費用無法併入雜費計算

元大人壽JR保單優缺點
優點
✔ 病房差額費用可併入雜費計算,額外給住院日額給付
✔ 醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用
✔ 手術費額度不打折,且含門診手術(不賠牙科手術)

缺點
X病房費用與雜費共用額度,長期住院額度恐不足
X其他附約可搭配的選擇較少

醫療實支實付一定要有!保險規劃找專業

看完今年(2020年)較熱門的5張醫療實支實付的優缺點分析後,你是否對於替自己規劃一份完善的醫療保障更有概念了呢?當然!就算你現在手上的保單不在上面,那也不代表該份保單不好。

本文轉載自《買保險》

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