不婚不生要準備多少退休金？AI只花10分鐘立刻算！提早規劃「免當社畜」最佳時機

理財本來是件虛無飄渺的事情，但是在看到數字和盈利被「可視化」的那一瞬間，一切都會變得無比清晰，並瞬間激發你執行的動力。自從成為 Gemini 付費會員後，我養成了一個習慣：把 AI 當作我的 24 小時個人財務顧問。 很多人抗拒投資話題，總覺得自己現在「錢存得不夠，投資了也沒用」，或者因為看不到複利的威力而興趣缺缺，白白錯失了改變生活的機會。

但我用自己的真實經歷證明：我從畢業後、薪水還不多的時候，就開始堅持「定期定額 」。如今回頭，過了 8 年的時間，我對帳戶裡現有的數字非常滿意。 這不是什麼天才財經專家的專利，每個人都可以做到，前提是—你必須具備正確的財務思維，並學會讓 AI 幫你算帳。

退休思維的改變

「退休」這個詞感覺很遙遠。我們總以為步入中年自然就會得出答案，但現實常常事與願違，甚至我親愛的父母，對於退休也並沒有清晰的規劃。

既然連中年的工作者都很少認真思考這個議題，更遑論剛步入職場的新鮮人了。大家每天光是為生存擔憂，大腦的杏仁核就已經處在「戰與逃」的緊繃狀態，根本沒有餘力思考未來。

但残酷的現實是：退休需要提早準備。我們必須有清晰的數字，才能有效規劃資產配置 、算出每月該存多少錢、投入哪些資產，並在何時可以安全登出職場。

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如何善用AI工具完成退休規劃

退休的概念被媒體包裝得過於美好且巨大，讓人沒有勇氣面對。但只要撕開第一層包裝，跟著以下三個步驟走，你會發現它其實沒有想像中困難。

Step 1：粗算退休後的花費、預期壽命

以我目前的花費來看，每個月抓 3 萬元綽綽有餘。如果想更享受一點，一年安排兩次旅遊，整年預算大概抓 50 萬。

但不可忽視的是，退休之後的醫療費用與照護費用需要大幅提高。如果未來想住到好一點的療養院，單月費用可能就需要 5 萬以上；若是希望老了之後能過得更有尊嚴、更優渥一點，將每月預算規劃在 10 萬元，會顯得更加綽綽有餘。

再來需要問自己：希望在幾歲退休？50 歲就想離開，還是保守用 65 歲來計算？這會得出完全不同的總額。（註：如果你有購屋規劃，需要計算退休時房貸是否已繳清；若無，則需要將這筆花費計算在內，整體所需費用會大幅提高。）

Step 2：檢視目前的投資規劃

你需要告訴 AI 目前所有的資產配置，包含已有的股票、房地產等投資項目，以及每個月拿到固定薪水後，預計再投入多少金額。你可以直接複製我平時測試過最精準的 Prompt 框架：

你現在是一位高階財務規劃 師（CFP）。請依據以下我的個人背景與財務現狀，幫我精算退休計畫：
現在年齡： XX 歲
資產現況： 目前資產約 [填寫金額] 元，每月月薪約 [填寫金額] 萬。
每月投資規劃： 我固定投入 XX 萬購買市值型資產（如 0050 / VT / QQQ，年化報酬率預估以 7% 計算）。
預計退休年齡： XX 歲
預期壽命： XX 歲
退休總花費： 退休後預計每月基本開銷 3 萬，每年安排兩次旅遊，整年總預算抓 50 萬。同時請幫我評估，若將醫療照護與高質量老年生活納入考量，將退休後的每月預算拉高至 10 萬元，我的財務藍圖需要做何調整？

請幫我計算與評估：
1. 依照這樣的投資邏輯，在 10 年後、20 年後、以及我 50 歲時，帳戶預計（本金 + 複利）共會滾出多少錢？
2. 我如果規劃 50 歲退休是否可行？若無法達成，需要怎麼調整？（例如：延後退休、加強投入金額等具體建議）

Step 3：依據AI提供的答案作為計劃調整依據

將資產轉化為具體的表格與數字、真正做到「資產可視化」後，你會發現退休其實沒有那麼難。

這次我計算的背景設定，是以「單身女性、不婚、不生、不買房」的務實生活型態出發每個人都有自己的人生規劃，沒有標準答案。我們必須隨時根據自身的現狀調整方向，才能精準地朝著財富自由 的路線走。

理談的焦慮，往往來自於對未來的「未知」；而對抗未知最好的武器，就是數據化。今天這篇文章分享的內容很簡單，最重要的是希望大家可以提前開始思考退休計畫。退休並不難，今晚給自己 10 分鐘，把數字簡單跑出來，你會發現這並不是不可能的任務。

祝大家工作順利、早日安全登出體制，財富自由！

本文轉載自《職場 Jane 心話》，原文為：善用AI工具，退休離你不遠了

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