存錢難抗通膨，不如躺平？45 歲後差距更大！早做這準備避免「越老越苦」

雖然時代不斷改變，很多35歲以下的年輕人，普遍讓老一輩人覺得都沒好好存錢 ，其實年輕人倒也不是都不想存，而是很多人的財務觀念跟上一代已經不太一樣，大致可以分成幾種趨勢，如果兩代人好好溝通，就會讓關係比較和緩，而且也能讓年輕一代學習到正確財商。

第一種：及時行樂型

這類人會認為房價太高、薪資成長有限、未來不確定，與其一輩子壓抑著自己，不如把錢花在體驗上。例如：各地旅遊、美食、演唱會、3C產品。他們很重視所謂的「情緒價值」與「生活感受」。尤其疫情後，很多年輕人更強烈覺得「人生可能突然就改變，現在快樂很重要。」確實過去也遇過一些職業的讀者，例如醫師、警消。

由於頻繁看到這種意外、無常，因此會覺得更要及時行樂，如果是一位已經達到高資產門檻的人，這當然沒問題，因為金錢本來就只是工具，為的就是讓我們體驗生命，享受更美好的人生，可是如果一位「低資產或負資產」的人，也想要比照辦理及時行樂，奉行這樣的信仰，那20幾歲、30幾歲這黃金時段就很容易浪費掉了，在40~60歲這個中年階段就要吃苦頭，看著別人怎麼一直出國玩，甚至長居海外深度旅行，結果人家資產還在增加，自己則是越玩越窮，那時候後悔也不會跟朋友說了，往往都是內心充滿複雜情緒，所有的苦自己默默吞下。

這是過去收到的中年讀者來信跟實際的反饋，一般人不好意思跟認識的朋友圈講這些，可是寫信過來訴訴苦，倒也是無妨的，他們最常說的幾句話通常是這樣：「年輕時如果有多想一點就好了。」「投資理財 早點做今天應該會很不一樣。」

第二種：理性投資型

表面上看起來也會出國玩、買好東西來享受，但其實背後有在投資各式ETF、股票、房地產收租，甚至很早就開始做退休規劃 、節稅遺贈計畫等等，這類人通常會控制固定支出，盡可能把錢轉換成資產。

當然，對外一律淺淺帶過，明明已經是高資產人士，會說自己就是「愛出國玩而已」、「生活還過得去」、「有稍微在股市 賺到錢」、「人生苦短總要犒賞自己」，大概就這幾套說詞，台灣人還是普遍謙卑、低調，導致許多人真以為台灣社會很貧困、生活過不好，網路一些短影音甚至還說台灣人除了台積電以外，什麼都沒有，這也是相當幽默。

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第三種：躺平型

這群人是真的發自內心對未來失去動力。這也是很多做父母的人最擔心的，看著孩子大學或碩班畢業，就這樣窩在家，或者每一份工作都做不到一年，不斷離職又離職，這是過去也聽過不少父母讀者提出的疑問，到底要怎麼樣讓孩子改變？偏偏家人講的話，我們往往是不會聽的，有些子女會認為父母今天也過不好，要教什麼？有些則是認為父母只是運氣好，搭上了時代紅利。

總之，父母講話，孩子不喜歡聽，這是很常見的，親子關係要從小一路養成，這很不易，況且也不是每個父母都能清楚闡述內心想表達的關愛，於是到最後淪為情緒用詞，互相攻擊，常常這個20多歲的孩子就這樣躺平了，選擇不婚、不生、不買房、不對話、不積極工作，一切隨緣，在上班跟上學之間，他們選擇等待遺產，「反正以後這些房子還不是我的」。

大多數父母根本不知道怎麼回話，因為兒女這樣的想法不管有沒有說出口，做父母的好像也不知道怎麼反駁比較好，這是比較辛苦的地方，思維沒想通，當然被孩子這番論點定住了。

當這個35歲前的年輕人覺得努力也追不上資產通膨，選擇低慾望生活，只求現在能過日子就好，原本是沒什麼問題的，可是晚年沒有家庭支撐，就必須做好以下這幾項規劃：穩定現金流、至少半年份起跳的生活費存款、股票或ETF配息、房租收入、保險與醫療準備。這幾項要做好，否則長壽會變成財務風險，痛苦萬分。

複利最可怕的地方，是「年輕時沒感覺」。30歲左右大家看起來都差不多，人就會有種同溫取暖的感覺，覺得好像自己現在這樣不拚也無所謂，45歲後，有資產的人跟沒資產的人，生活品質會開始巨大分化。

躺平不是不行，要搭配低物慾以及妥善的投資理財，盡快讓複利雪球滾起來，不然通膨數據就是再次升溫了，房租會漲、醫療費會漲、長照費比想像要高很多、AI與產業變化可能讓現有工作不穩定。

比較健康的作法是：「當然可以單身或當頂客族，提早享受人生也無妨，但絕不能沒有資產累積。」

本文轉載自《畢德歐夫FB粉絲團》，原文為：雖然時代不斷改變，很多35歲以下的年輕人...

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