沒收入只能吃老本! 新手怎麼學投資?

吳太太是個物慾低的人,把錢全部放進銀行定存,20年下來發現,利息從5%一路跌到約0.8%,錢縮水的速度讓她非常有感。加上近期疫情衝擊,家裡的餐廳生意幾乎停擺,只能瘋狂吃老本…這讓想要開源的她,開始考慮「投資」,但又害怕不熟悉會虧錢,非常苦惱!《橘世代》【理財攻略】教你破解投資小白心魔,害怕風險不敢前進,先看懂以下3個重點!

其實,過度害怕風險的人,是弄混了「投資」不等於「投機」!

不需要去擔心風險,而是要會分散風險,也就是投資標的不集中在某一個地區 圖/fre...

不需要去擔心風險,而是要會分散風險,也就是投資標的不集中在某一個地區 圖/freepik

小白心魔:怕風險

心魔指數:☆☆☆

破解方法:錢要運用、分散風險、綜觀全貌

重點1:錢要運用 才可創造價值

CFP認證理財規劃顧問葉俊佑認為,錢要流動、要運用,如果把錢放定存而沒在運用,就只是留著而已。尤其,現在的定存利率已經不到1%,長久下來錢愈存愈薄,利息還可能被通膨給吞噬。

就如同現在許多新大樓要繳很多管理費,大樓往往累積了一大筆資金後,就只是累積在那裡,而無法有效運用,創造更大價值。

重點2:分散風險 理性管理風險

然而,投資一定有風險,但沒有風險就沒有報酬。所以葉俊佑建議,不需要去擔心風險,而是要會分散風險,也就是投資標的不集中在某一個地區,例如可以買全球、美國、台灣的基金,這樣的投資組合便已達分散效果。

例如,貨幣部分想分散風險的話,建議持有台幣和美元,一些境外基金用美元扣款,可以趁平時新台幣兌美元升值時,買進美元存在外幣帳戶,作為基金扣款之用,降低匯率風險。

觀察近期美元走勢,今(2021)年4月底以來,美元明顯走弱,已經跌破28元,見到27字頭,創24年多來的新紀錄,想搶便宜美元的投資人也可以多加留意。

重點3:綜觀全貌 退休理財看長期

試著綜觀市場全貌,可以減少不必要的擔心。

CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰舉例,綜觀S&P 500指數的歷史來看,現在的指數和30年前他剛開始工作時,已經相差10倍之多;而每10年、15年、20年拉出的每一條線都是正報酬,投資報酬率都超過8%。

換句話說,如果30年前把100萬丟進去,30年後100萬就變成1000萬。然而,有誰真的賺到那30年10倍、複利8%的報酬呢?總結原因是,常因客觀因素上的資金斷鏈,或主觀因素上的承受不住景氣反轉,如果老是盯著它看漲漲跌跌,心情也就跟著起起伏伏,資金跟著進進出出,結果反而沒賺到錢。

其實,如果能以長期的角度、綜觀整體的經濟成長,投資就能免於恐懼。簡單來說,投資看長期、不要心急,做好風險分散,不要因短期事件的波動,輕易做出錯誤決定。想看更多「克服投資心魔」相關內容,請見《橘世代》【理財攻略】,為你整理最詳盡的懶人包!

【理財小白心魔】

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