理財專家想對20年前的自己說：別重押股票，做好這6件事更重要！
可以到遠古、可以到未來，
如果真有一台時光機，
Grace想回到20年前，
悄悄的對剛畢業的Grace妳說……。
嗨！妳好，我是未來20年後的Grace。
剛畢業的妳現在一定充滿著對未來生活的期待喔，離開了校園不需要再面對書本與考試，將面對的是嶄新不同的生活模式；雖然現在的妳對於即將面臨到的工作與生活會是陌生的，也或許面對新的生活會有一些許的徬徨與焦慮，但是Grace妳別害怕， 因為出了社會的生活本來就不同於在學校，這是人生中的另一個過程。
就像過去我們國中升高中、高中升大學一般，妳會再次面對新的環境與不同的事物，只是這次不再只是課業上的學習，妳將要學習著處理工作上的事務、同事間的相處、人生旅途中每一站的新體驗，妳將面對許多新的嘗試，也要 " 嘗試 " 的習慣每次的新嘗試，這每一關都將是讓妳更成長與更茁壯的關鍵，所以提起妳的步伐大步的向前邁進吧。
在妳開始工作之後，會因為有Grace妳一次次的勇敢嘗試與挑戰，所以有著現在20年後的我；20年後的現在，雖然不至於在社會上達到頂尖，但也足以達成自己的一些小夢想：30歲的第一桶金、穩定的收入、自給自足的生活、屬於自己的小窩以及在準備中的退休計畫。在工作與生活中，雖然一路走來也有一些小波折，但也都算是平順，只是有時候也不免的會想到，如果人生的這20年再重來一次，自己會想要怎麼過呢？
經過了這20年的歲月，常想人生中的很多事情，如果"早知道、早點做"不知道現在的自己又會是如何？當年的自己在剛畢業的時後沒有太多生涯規劃的想法，直到工作多年之後才開始對人生中應該做的事情有所體悟。而這些體悟如果在一出社會的時候就了解，就開始有計畫的安排人生的目標、也開始有計畫的理財，那是否可以減少在摸索上的時間呢？
所以剛畢業的Grace妳，希望可以透過這封信讓妳提早體會，體會在人生中目標與理財的安排，期許這些經驗可以幫助妳提早妳財務上的計畫與執行；因為時間就是金錢，減少摸索的時間，妳將可以獲得更多的時間來增加財富；也當然的對於於畢業20年後的Grace我來說，可能因為現在妳理財行為上的改變，而讓20年後的Grace產生生命中不同的新元素。
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"初"社會的Grace妳，現在的妳有什麼人生財務的目標呢？又有什麼事項是妳所期待在人生中要完成的呢？
在小的時候爸媽常常告訴我們很多他們的人生經驗談，也常常告訴我們很多人生中應該要注意的事項，但當時的我們常常都是左耳進右耳出；直到過了這些年，經過了一些事，才慢慢地驗證他們所說，而人生的事有時候果真要自己走過了、碰到了、經歷了，我們才會真的懂得，但有時候往往也就錯過了 !
雖然知道可能要讓妳走一遭才會有所體悟，但走過社會20年體驗的的Grace我，好想提前告訴20歲即將步入社會的Grace妳，關於人生中在25、30、35的年紀中會碰到理財的一些事。
20年後的我特地列了六項會影響到妳未來理財上的事項，可以提前給年輕的Grace妳思考：
1.幫自己訂定人生中想達成的理財目標，並努力地去實踐它。
年輕人對於未來大部分是懵懵懂懂，大部分人也在工作後開始慢慢找尋與摸索，所以如果妳可以提早知道妳想要的人生並訂定妳的理財目標，妳將可以更明確的知道在達成目標的道路上，「應該要具備什麼技能」、「應該要如何培養自己的能力」、「每年應該要累積多少的資產」、「離達成我們的目標還有多少的時間」，而這就是將目標量化的意思。而量化就是透過明確的數字，可以讓我們有遵循與檢視的方向。
這幾年來發現，越早訂立明確財務目標的年輕人，因為知道自己想要完成的是什麼，所以願意創造、犧牲、取捨在他的收支安排上，所以計畫目標這件事需要在Grace妳現在剛出社會工作的時候就開始思考與訂定；而人生本來就沒有標準答案，所以妳可以邊想、邊做、邊修正，但"現在就開始"很關鍵 ，因為時間的複利將影響到目標完成的時間點。
2.找到一個可以與妳討論人生與財務的導師。
年輕的妳或許對於人生的財務目標開始有了一些雛形，但是在人生的每個階段中我們會面臨到的事情與抉擇，也大多是每個人第一次的碰到，所以應該怎麼做可以達成我們的財務目標？而我們的方法與方向又對不對？該如何評估與修正？這些透過自己找尋與摸索也可以在一段時間後達成，但或許會經過幾次的跌跌撞撞而學到。
俗話說「三人之行，必有我師焉」，所以如果在前進每個人生目標的道路上，妳能找到一個有人生經驗與懂得執行方法的導師，可以與妳討論並給妳建議，這對於妳在執行的過程中，應該可以省下許多寶貴的時間與犯錯的次數。
3.結交共同有財務目標的朋友，可以在執行的過程中彼此激勵與討論。
每個人想要達成的人生目標大多不同，而要到達人生目標的過程中則需要努力與堅持，有人自制力與執行力很強，但也有人需要激勵與砥礪，能夠了解自己並找到適合自己成長的方法，能讓我們執行目標時更專注。如果在你的身邊有著跟妳一樣，有極大動力想完成自己目標的朋友，建議妳可以與她互相討論進度與互相激勵，因為妳們將有一樣的節奏在完成妳們要的人生目標上。
想當初自己 " 記帳 " 也是因為與朋友在討論彼此的收支之後才開始，開始至今默默的也有10年的時間了；人生中有良師也要有益友，學習她人的長處成長自己，在討論中交流也激盪出新的火花，所以20歲的Grace妳如果可以提早10年就開始結交財務管理上的益友，相信對於在完成妳的財務規劃上一定會更早有啟發。
4.規畫適當的保險，年輕開始就維持運動，也保持健康的飲食及生活。
在年輕人身上運動與健康飲食這二件事，除了少數人在意與注意外，多數的人通常不太會在年輕的時候先思考到，因為年輕就是活力與本錢，比較難以想像有一天自己可能會不健康；而我們的資產是由我們年輕時一點一滴開始堆疊的，那我們的健康呢？其實也應該在我們年輕時一點一滴開始鍛鍊與培養。
人們的不健康，其實是在疾病發生前的習慣堆疊，而 " 突然 " 不健康只是最後呈現的狀況，不健康的情況小則傷身、大則傷身又傷荷包；不健康除了影響到身體與生活的不便利之外，也將影響到家中的收入與支出；因為如果生重病會須要花較多的醫藥費用，則會造成家中的資產減少；而在治療的過程中無法上班，則會造成家中經濟支付者的收入中斷；所以年輕的時候如果就開始注重飲食與運動，則可以減少未來身體的疾病發生與金錢的損失。
而以適當的保險作為風險轉嫁，也是在培養健康的體況中不可缺少的，因為我們再小心的注意養身，也可能有意料之外的風險，而風險的轉嫁在避免疾病與意外發生時侵蝕到我們的資產，進而影響到我們人生財務目標的完成進度；所以年輕的妳在初出社會開始，以合理可負擔的金錢來保全妳可能的資產損失，那保險有其必要性。
5.賺第一份收入就要開始學習理財，在嘗試中犯錯與學到經驗，進而累積你的資產。
數字與動腦一直都是妳與許多年輕人較為不熟悉的部分，所以大部分的人都會將理財作為出社會多年之後才想要增進學習的項目；經過這20年之後我的學習告訴我，Grace在妳現在年輕的時候就應該 " 提早開始理財 " ，因為在投資理財的過程中找到符合自己的理財工具很重要，提早開始則可以讓你有足夠的時間學習與修正。
在我們年紀增長的同時，相信我們肩上的責任也隨之變大，有撫養小孩的責任、有奉養父母的責任、有家庭生活開銷的責任、有償還房屋貸款的責任，更有需要開始自己未來退休金的準備。在人生中每個階段想完成的財務目標，都需要一定的金錢來實現，提早理財與準備是讓我們在人生中有選擇的權利，可以選擇我們想要的人生模式。
而除了勞動創造收入之外，如果再透過理財增加被動的收入，這對於在完成我們夢想的財務目標上，資金的準備將會相對的輕鬆。所以如果妳可以提早了解理財的運作，在年輕時就接受過景氣波動的鍛鍊，妳將可以了解自己對於投資風險可以接受的程度，這樣妳將可以在可以接受的程度內做好投資的分配，讓自己安穩投資。
6.定期檢視妳的財務目標，隨著目標檢視進度。
最後，Grace要與妳分享的是，完成目標的過程中固定的檢視進度很重要，因為人生看似很長但也很短，在我們不留神的時候10年、20年……悄悄的就過了，在有限的時間中完成我們想達成的人生目標，那時間及進度就更為重要。
我們常會專注眼前最急迫的事，而忘了自己人生目標中應該要做的事，所以固定的時間檢視與修正，是隨時提醒自己離想要的財務目標還有多少距離及時間。而每個小目標的完成都是在堆疊我們最終的夢想；這幾年的執行下來，發現每半年最為自己財務目標的檢查點很恰當，可以把想完成的人生目標切成好幾個小段落來執行，每年要完成的進度再分成上、下半年的檢視，如果上半年的目標進度落後了，那在下半年則可以加緊腳步的追上；這樣對於在每年的小進度完成上來說，比較可以明確的達成，更可以讓我們一步一步有計畫的完成人生不同的財務目標。
以上這6點關於財務上的小提醒，希望可以對於剛畢業的Grace妳有一些參考上的方向 ；如果早知道、如果可以再重來，我想要……，我應該……，這是許多人在年紀漸長後的遺憾；但歲月就是這樣，過去的是不會再重來一次，因為人生就是一場單程的旅行，如何精彩需要在旅途中的妳去編織。這旅途如何減少後悔，這對於現在的Grace妳來說雖然遙遠，但需要開始計畫與執行於現在；因為20年、40年後妳想要的人生，現在啟程將會節省妳未來的時間，所以希望這封提早20年的提醒，可以讓妳提早達成妳夢想中的人生 !
Grace的小提醒：
畢業是人生另一個里程的開始，財務目標的訂定與檢視，是為了讓自己開始在起跑點，檢視與修正是讓自己在軌道上持續運轉的工具。剛畢業以及畢業數年的妳，開始訂定自己的財務目標及檢視進度了嗎？
本文轉載自《Grace的財務筆記》，原文為：明確的目標，將帶你飛的高
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