有買有保障！出國玩「旅平險、不便險」怎麼選？理賠規則、信用卡優惠公開

近期有中秋及國慶連假，許多人會選擇到海外旅遊，但如果旅行中遇到班機延誤、身體不適、意外受傷等突發狀況，到底要怎麼樣才能保障自己的權益呢？常聽到的海外旅遊平安險(旅平險)和旅遊不便險，又有何差異呢？本篇介紹海外旅遊可投保的相關保險，帶大家出門旅遊也能開心又有保障。

海外旅遊相關保險主要可分為：

•旅遊平安險：

也就是俗稱的「旅平險」，顧名思義就是保障旅行的平安，讓遊客可以安心出遊。如果旅行中有意外人身事故、突發疾病等，旅遊平安險可以針對保險項目進行理賠，像是海外突發疾病所需的醫療費用或是其他醫療支出。

•旅遊不便險：

旅遊不便險是針對「旅客旅行中發生影響旅途的突發狀況」，像是：旅程取消、班機延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失等、劫機、行程受天災/罷工/意外等影響更改或取消等，所造成的額外食宿、交通相關費用，進行理賠。

該如何挑選最適合的海外旅遊保險？

1. 旅途長短

旅平險以天數計算保費，天數越長，保費通常越低，如果出遊次數比較頻繁，建議可以投保長期的旅平險，整體算下來更為划算。

2. 旅行時的醫療費用

海外旅遊如果不幸遭逢意外，醫療費用算下來很驚人，如果旅遊安排中有包含較刺激的運動，像是容易受傷的滑雪，或是去治安較差的地方，建議可以先購買旅平險買個心安。

3. 旅行地的天氣

如果旅行地點容易有以下情形：颱風、暴風、洪水、閃電、雷擊、地震、火山爆發、海嘯、土崩、岩崩、地陷或其他自然災變及不可抗力之天候因素，像是夏天去東南亞旅遊容易碰到颱風，或是日本冬天容易遇到暴風雪，也可以事先購買旅平險或旅遊不便險以備萬一。

4. 保險保障範圍

各家業者對於保障範圍不一，有些海外急難救助理賠額度約10~20萬台幣，有些則高達上百萬元，而除了總理賠金額，有些公司也會對各項目設定理賠上限；另外，有些條款保障的是「海外旅程期間」，因此要出境才算。各家保險業者對於海外突發疾病的定義也不同，建議投保前一定要先仔細確認條款內容。

善用信用卡優惠 賺旅遊保險

現在許多信用卡都有附贈的旅平險或是不便險，建議可從以下幾項因素評估，選擇最適合自己的方式：

1. 哪些對象才有保障？

多數信用卡附加的旅遊險一般保障對象為持卡人本人、配偶、未滿25歲之子女，且大部分皆須支付80%以上的機票費用，只有少數信用卡有涵蓋持卡人的父母，如遠東銀行；所以如果幫兄弟姐妹刷卡，要注意這不包括在保障對象內。

2. 哪些交通方式才有保障？

目前刷卡附贈的旅平險區分為「公共運輸工具期間的旅平險」及「海外全程旅平險」，前者只在搭乘公共運輸期間才有保障，後者則僅限定海外旅遊才涵蓋整趟旅程的全程保障，但也有天數限制。

公共運輸工具也有嚴格限制，必須是當地政府登記許可，且為固定班次並行駛於固定路線、航線的公共運輸工具，如飛機、高鐵、台鐵，所以如果是私人包機、包車、捷運、公車等都不在此保障範疇。

3. 飛機延誤、行李延誤定義？

飛機延誤定義大多為起飛延誤、航班取消等因素而延遲4小時以上，且該時段內無其他班機可搭；行李延誤則需超過6小時以上才算；如果是行李遺失，則需超過24小時，才符合賠償標準；劫機補償則是在被保險人所搭乘之飛機遭遇劫機事故，其遭遇劫機期間之補償。

另外也提醒，有些銀行會增訂除外條款，像是「天災」、「罷工」、「調度問題」、「航空公司倒閉」等特殊因素，則不在信用卡保險規範內。每家銀行的理賠標準不一，詳細規定依各家銀行公告為準。

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