怕孩子躺平等領錢！父母留千萬壽險金不敢說，最後會充公嗎？
在這波大繼承潮的推波助瀾之下，有越來越多父母採用壽險來作為資產傳承規劃的選項，主要是因為指定受益人的身故保險金非屬遺產以及容易分配又可隨時調整這兩項功能特別受到親睞。
不過在協助客戶進行投保簽約時，我倒是經常碰到類似的提問「如果沒讓小孩知道他們是身故保險金的受益人，這些保險金未來會不會沒人領？但我若先讓小孩知道這件事，會不會他們就直接過著躺平的人生？」。
被保險人身故，保險公司究竟會不會主動通知受益人領保險金？
首先，Lydia帶大家了解一下保險公司得知被保險人身故的主要管道有哪些：
1.家屬主動申請理賠：
家屬檢附死亡證明書、除戶謄本與身分證件，向保險公司提出身故保險金理賠申請。
就我自己的實務經驗而言，以資產傳承規劃為目的的保單，選擇讓子女知道他們為受益人的客戶並不多，不過配偶以及最近順位的法定繼承人都可以備妥申請表、相關證明、劃撥收據郵寄壽險公會辦理查詢投保紀錄，公會自收件起10個工作天會提供查詢結果，但查詢結果僅會顯示投保紀錄與基本資訊（如保險公司名稱、商品名稱/險種分類、保單號碼、保額、保單目前是否有效..等），想知道身故保險金受益人有誰，就需要近一步洽詢保險公司。
2.戶政事務所跨機關通報：
家屬在戶政事務所辦理「死亡登記」時，可同時勾選免費申請「通報壽險公會亡故者訊息轉請保險公司清查有無投保人身保險服務」。戶政系統會將資料通報至中華民國人壽保險商業同業公會，由各保險公司比對後主動通知受益人。
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3.國稅局金融遺產單一窗口：
家屬向國稅局申報遺產或查詢金融遺產時，國稅局會將資料轉送給壽險公會與各大金融機構進行清查。
一般來說，不管是經由戶政事務所或國稅局的資料轉送管道，保險公司在接收到壽險公會通報的客戶身故資訊後，會主動清查並寄發通知或由服務人員提醒受益人申領。
當身故保險金受益人僅填寫法定繼承人
身故保險金會依保單上的受益人欄位給付，除此之外它可以是採指定順位、均分或按指定比例方式給付給受益人，但受益人若僅簡單填寫法定繼承人，保險公司究竟會給付給誰？金額如何分配？
●配偶為當然繼承人；除配偶外，依下列順序採均分方式給付身故保險金：
（1）直系血親卑親屬。（2）父母。（3）兄弟姊妹。（4）祖父母。
直系血親卑親屬：包含的親屬子女（包括婚生子女、非婚生子女、養子女）、孫子女、外孫子女曾孫子女等更往下的世代 ，親等近者優先。
身故保險金受益人若為法定繼承人，除了一般需準備的理賠文件，需要另外多檢附繼承人聲明同意書（需全體法定繼承人簽名）及所有法定繼承人的全戶戶籍謄本....文件 ，因此以資產傳承或保障家人生活為目的的壽險規劃，不建議僅填寫法定繼承人，除了在資料準備上會較麻煩之外，也讓受益人多了不確定性。
兼具「保密」與「受益人未來領取保險金效率」可以這麼做
Lydia建議大家要定期檢視受益人的通訊地址以及聯絡電話是否正確，若有異動一定要提出保險契約變更申請（受益人變更），避免保險公司可能因地址變更或聯繫不上受益人而延誤。同時，還可以透過自己專屬的服務顧問，建立一份保單清單交給信任的親友保管，至於要不要揭露保險金額度、受益人是誰、分配比例，則完全由自己決定。
真正好的資產傳承規劃，是即使是我們選擇低調，這份愛與保障，依然能準確無誤地交到想照顧的人手中。
本文轉載自《保險顧問Lydia》，原文為：【資產傳承保單】留了千萬壽險沒告訴小孩，保險公司會「主動」通知受益人嗎？還是這些錢未來會變無人領的狀態？
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