若有10萬你會如何存股？他靠3策略長期投資：不怕市場大跌專心領錢
從負債70萬到凈資產逾300萬，平凡小資族翻身的真實理財筆記。人生很難，但你不能爛。這本書不只教你理財，更陪你活出韌性與未來。真正的財務自由，不是有多少錢，而是你擁有選擇人生的能力。《給理財小白的翻身筆記》精彩試閱：
資金控管 讓自己有機會撿便宜
想像一下，你逛百貨公司，最喜歡的品牌正大打折，價格是平常的一半，你卻錢包空空、帳戶見底，只能眼睜睜錯過好康。投資市場也是如此，當市場大跌、優質資產出現「特賣價」，有現金的人就能加碼壓低成本，沒準備的人就只能乾瞪眼。
這就是為什麼「資金控管」是每個投資人必修的基本功。投資不是「把所有錢一次丟進市場」那麼簡單，而是要為不確定性保留餘裕，保留現金部位，就是給自己機會出手。
投資彈性＋心理安全感
投資不只是挑好標的，更是如何靈活運用資金，讓自己在各種市況下都能穩住陣腳。
•保留現金：才能在市場低點出手，不被動等待機會，分批布局，避免一次性買高，攤平成本更安心。
•預設加碼規則：遇跌不慌張，操作有依據。投資是一場長跑，有步調、有計畫的人，才能穩穩走完全程。當你能控管資金，就等於手上多了一把備用鑰匙，關鍵時刻能開門、能翻盤，也能安心等待下次好機會。
•穩健型投資人：保留10%∼20%現金，市況正常時穩穩參與，遇跌也能從容加碼。
•保守型投資人：保留30%∼40%現金，即便市場動盪也能穩住心態、趁機撿便宜。就像打怪前要先準備好補血藥水，在關鍵時刻才不會一擊倒地。
分批進場 避免一次梭哈
假設你手上有10萬元：
•第一階段（正常市況）：投入40%，建立基本部位。
•第二階段（市場回檔5%∼10%）：投入30%，趁跌加碼。
•第三階段（回檔超過10%）：投入最後30%，撿更便宜的籌碼。
這樣一來，市場上漲時，你有基本配置可參與；市場下跌你也有預留子彈應對，不怕錯過機會。
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紀律加碼 不讓情緒左右決策
下跌時，許多投資人會恐慌賣出，但如果你有事先規劃，就能理性加碼，像鐵蛋自己就是這樣設定的：指數下跌10%，投入5%資金。指數下跌20%，再投入10%。
若個股日跌1%∼2%，用零股小額加碼就像逛週年慶前先列好購物清單，折扣夠大才下手，而不是被現場氣氛牽著走。
打造股息永動機 鐵蛋的選股組合
投資策略千百種，別人的蜜糖，也可能是你的毒藥，所以接下來我分享的內容，請當作一份參考菜單，不一定要全盤接受，而是從中挑出適合你的那幾道菜就好，因為投資沒有唯一正解，只有「適不適合你」。
先從「高股息」起步
剛開始投資時，我的目標很單純：建立穩定現金流 →累積更多股息→再投資→滾出資產雪球。我透過高股息ETF，先打造一台印鈔機，每月穩穩配息，然後把股息繼續滾回市場，讓時間和複利效應幫我把資產越滾越大，這麼做有3個好處：
•穩定現金流：即使市場波動，只要股息進帳，我就有安全感。
•自動複利效果：股息再投入，滾出更多股數、產生更多股息，資產像雪球一樣越滾越大。
•心理抗震性高：領息讓我比較不怕市場大跌，反而期待打折季多買幾張。
等到這台股息機器運轉穩定，我才逐漸增加大盤ETF的比重，把整體資產的成長速度再往上拉。
資產配置分3大類
鐵蛋的投資組合分成以下幾類：股息（提供穩定現金流）、大盤（參與市場成長紅利）、主題（保留彈性， 抓住機會）。
以下是我目前約略的實際投資分配比例：
高股息ETF（約68%）：這是鐵蛋的「核心引擎」， 負責穩定配息＋累積股息再投資。
1.國泰永續高股息（00878）：穩定成長、配息紀錄佳。
2.群益台灣精選高息（00919）：殖利率高、配息率穩定。
3.元大高股息（0056）：經典高股息ETF，股價漲幅最多。
大盤型ETF（約27%）：當股息資產穩定後，我開始加入大盤ETF，參與市場整體成長。
1.富邦台50（006208）：台灣前50大企業，穩健上行。
2.國泰台灣領袖50（00922）：聚焦ESG，追蹤企業永續經營。
3.元大台灣50正2（00631L）：趁股價拉回時布局，趨勢轉強時觀望。
4.美國整體市場ETF（VTI）：全球布局、美股分散風險。
主題型ETF＋穩健個股（約5%）：這是「加點料」的部分，用來增加組合靈活性與布局成長潛力。
1.統一FANG＋（00757）：聚焦全球科技巨頭，包括蘋果、亞馬遜、Google等。
2.復華S&P 500成長（00924）：一次買下美股前500大企業的成長版。
3.兆豐金（2886）、玉山金（2884）：金融穩健股，配息穩定、波動低。
這份投資組合，讓我能「穩穩領息」＋「穩穩成長」，心情上也更穩定，不會因為市場波動而手忙腳亂。
本文摘自《給理財小白的翻身筆記：2年從負債75萬到資產300萬，ETF讓我走在財務自由路上》，2025/07/24金尉出版
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