亂花錢等年終補？專家建議年底必做「6大財務健診」新年穩穩賺！
有計畫而沒有執行，則計畫難以前進 ; 有執行而沒有檢視，則執行不知成效。計畫是為了協助我們執行的時候有脈絡與方法，而執行後的檢視與修正則是財務目標完成與否的關鍵。財務規劃四個步驟：「計畫」、「執行」、「檢視」、「修正後再執行」。
「Grace 請問一下，你這週的晚上有什麼時後方便嗎 ? 我想跟你討論一下我的年底財務檢視，因為下週爸爸就要出院回家了，怕會比較忙。」
「Grace 就年底的時候一定會看到你，你要健康呢，以後我的小孩還要麻煩你教導呢。」
冷颼颼的12月又來到，也意味著今年已經到了尾聲；在歲末年終的此時，對於年初設定的「財務目標」我們是否已經如期達成了呢？尤其在經過疫情帶來變異的這一年之後，檢視更是我們不能省掉的功夫。 每年的年底，都是 Grace 定時與朋友們檢視年度財務的時間，檢視與省思在即將結束的年末，修正與計畫在即將到來的新年度，因為每個階段小目標的達成，都是我們達成長遠財務目標的累積。
在財務目標的檢視上
每年應該如何幫自己的財務作為檢視？這是Grace遇到最多學員與夥伴們提問的問題，所以年底財務檢視應該做些什麼？又應該檢視關於財務的什麼項目呢？首先，我們要先準備好平時紀錄的數據（夢想清單與財務計畫表、收入支出表、資產負債表），透過數據來協助我們釐清事實；第二，要準備上一個年度的財務紀錄資料，作為檢視今年度財務上的成長與改變。
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歲末年終幫自己的財務盤點，Grace提供年度財務檢視的六個項目作為參考：
1.財務目標的進展：
財務目標的設定在經過了一年後的現在，我們設定的「分年財務小目標」是否已經達成？經由切割後小目標的完成，也意味著我們離設定的財務目標將更進一步。若現在有進度上些許的落後也不用太擔憂，因為年度財務的檢視就是我們在財務目標上的分段檢查點，透過檢視後的財務現況來調整我們明年的新策略，讓每年小目標的完成，可以最終累積到我們財務目標的實現。
2.收入的成長性與來源：
大家期望著財務自由的到來，而財務自由意味著被動收入可以超越我們的日常支出，則我們可以不為了錢而工作。所以在每年的財務檢視中，我們也需要檢視被動收入佔總收入的成長比例，當被動收入每年成長的幅度越高，而我們達成不為錢而工作的時間將會越近。
再者，有些人減薪了、有些人無薪假，在面對家庭的支出與資產的累積上你是否受到影響呢？不論是透過本業或副業、開源或理財，運用多元收入的維持與超越，來達成我們設定的財務小目標，都是最實際的。
3.支出預算的設定是否如預期：
預算的數據設定，最初是由我們的帳本而來，透過一年一年的檢視可以找到屬於自己的收支模組，進而可以協助我們訂定出自己可以控制與掌握的預算值。好的預算控制可以達成目標與生活間的平衡，也可以做為選擇與取捨間的鍛鍊，更可以讓我們享受現在也顧及未來。
4.資產的成長幅度：
隨著一年又過，代表著我們年歲的成長，不論是更成熟的迎接人生的目標或是更年長的面臨退休的到來，今年比去年成長的資產都代表著我們一年的努力與累積，也代表著我們離財務目標更邁進。
而資產成長的來源是加薪？是兼差？是理財？還是受贈？透過年度檢視的釐清之後，可以讓自己更了解自己明年應該努力或修正的方向。加薪相對是代表年資或能力的提升，兼差可能需要考慮本業是否還有成長性或者是做為轉職的試金石，理財是因為用對了知識與工具或者只是恰巧在對的時機在投資市場上，受贈是否可以年年得到相同的機緣，若未來少有這樣的機會，那明年的資產成長需要依靠的是什麼方法與管道。
5.理財投資工具的運用程度：
資產成長的來源若是透過理財投資而來，透過檢視理財投資的結果，可以了解自己、了解市場、也了解判斷。透過每年的投資工具檢視除了可以得到更多的財經知識外，最重要的透過檢視可以找到最適合自己的理財工具，讓理財投資不佔據我們的生命，卻可以帶來它應有的收益。
這也是Grace這幾年經過財務檢視後的心得之一，當你越了解自己的投資行為與投資屬性之後，就越能平和的面對投資的波動，也越不會受到市場波動影響，最終還能得到投資成長的報酬，所以每年認真的檢視投資工具帶給我們資產成長的原由為和，在理財之初是很重要的。
6.風險與責任的檢視：
不論是自己對他人的責任、還是自己會影響到他人的事情、或是他人會影響到我們的財務支出，在每年年底時我們也必須要加以檢視，因為每個責任關係都會因為人、思想、政策而不斷的變動。
像是婚嫁關係將會影響到我們對於責任上的安排與分配，像是親屬間的財務行為也可能會影響到我們的財務增減，所以定期檢視自己的責任並做好準備，也釐清我們與親人間的財務界線，才能把周遭對我們財務上的影響降至最低。
以上六個年終財務檢視的項目，是Grace每年幫朋友檢視的依據，在透過檢視與討論之後，很高興地看到他們不是只等待到檢視後的結果而已。而是透過每年的財務執行與檢視，讓他們的目標得以實現；也在執行與檢視的過程中，協助他們調整財務的模式與發覺自己的財務行為；更透過一次次財務執行與檢視的過程中，學習到執行與檢視的道理而將方法運用至生活與工作當中。
Grace的小提醒：
財務目標的設定、執行與檢視為的不是達到最完美的人生，而是期望在我們累積財務資產的最終，可以最靠近我們所期待的模樣；年終財務檢視，幫自已的財務健診，以期待穩健的達成我們的夢想人生。
本文轉載自《Grace的財務筆記》，原文為：歲末年終，財務盤點的六大關鍵
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