運用資金補強各項保險的不足！內行人教你兩招守住財富

保險業者建議，民眾可以善用理財術，用兩招守住財富。包含年度檢視、先保障後累積財富等，皆可有效運用資金補強各項保障的不足、且達到守財效果。

台灣人壽表示，第一招、年度三檢，包含「檢」視已有、「檢」視應有、「檢」視缺口。人壽主管表示，一、「檢」視已有：翻開保單，針對個人保障先行確認；「檢」視應有：回頭看現階段，是否有新產生的需求，例如：結婚生子後個人壽險保障需求增加等；三、「檢」視缺口：再依據不足的部分，選擇相對應的保險種類來加強規劃。

其次，第二招、先保障後累積財富：保障型商品優先規劃，避免風險狀況發生，必須拿儲蓄的錢來補足風險缺口。

台新人壽也認為，資金運用原則建議為，一、預留必要支出，例如子女學雜費、稅款等；二、大人為家庭經濟支柱，應優先檢視壽險保障是否足夠。台新人壽主管說，針對小孩子，因為有保費較低之優勢，可盡早規劃長年期住院或手術醫療方面之商品。

然而針對大人，可透過利變型壽險補足壽險保障；其次，檢視住院醫療、實支實付、特定疾病及長期照顧等醫療相關險種；最後透過利變型年金險、還本險及投資型年金險，為退休生活做準備。

投保時，還是應審慎評估自身需求、經濟能力及投保時要確認了解保障內容，避免購買不符合需求之商品、以及未來無能力繳交保費。

另外，如果投保的保險商品為外幣計價，提醒民眾應了解及注意匯率風險，以及若購買投資型商品，建議及早以長期投資的進行規劃，並應針對投資型商品的特性及風險有清楚的瞭解。