65歲退休可領多少退休金？最多3筆錢入帳！退休金試算公開

民國48年出生的李大華，今年65歲，工作30年，太太在家當家庭主婦，兒女也都成家立業，打算退休安享晚年。他算一算平時的理財規劃加上多年來所存勞保、勞退金等也是一筆不少的錢，足夠過退休生活，然而究竟李大華退休後可以領幾筆退休金呢？

為保障勞工退休後的生活，政府提供「勞工保險老年給付」、「國民年金保險老年年金」與「勞工退休金」三大保障。本文以三大情境，告訴你李大華在不同情境領得退休金有多少？

情境一：只領國民年金（國保）

國保目的是為了讓沒有參加公教保、軍保、勞保、農保的國民，也能享受到社會保險的好處，在發生老年、生育、身心障礙和死亡事故時，可獲得相關給付保障，只要年滿25歲、未滿65歲就可以投保，但必須在65歲時才能請領。

老年年金給付的方式會依照以下A、B式計算後，擇優給付。以下試算以老年年金給付：

◎A式：(月投保金額×保險年資×0.65%)＋4,049元(加計金額)

◎B式：月投保金額×保險年資×1.3%

試算案例：

假設李大華的國民年金保險年資為16年（剛好是97年開辦時，李大華49歲開始投保）、月投保金額17,280元，且年滿65歲符合請領資格。若從113年領取時，加計金額為4,049元，因此每月的領取金額如下：

◎以A式計算=(17,280元×16×0.65%)＋4,049=5,846元
◎以B式計算=17,280×16×1.3%=3,594元

二者擇優給付，因此選擇A式，李大華每月可領取的老年年金為5,846元。

勞動部官網指出，月投保金額在民國97年10月到民國103年12月為17,280元；104年至111年12月調整為18,282元；112年1月起為19,761元。

此外，加計金額在民國105年1月到民國108年12月為3,628元；109年至112年12月調整為3,772元；113年1月起為4,049元。

情境二：領二筆退休金「勞保+國保」

勞保局舉例說明，假設李大華今(113)年10月滿65歲，勞保年資有7年，平均月投保薪資17,000元，國保年資有12年，選擇與原來7年的勞保年資併計，就達到「年資合計滿15年」可分別請領國保、勞保老年年金，共2筆退休金。經計算李大華每月共可領取7,005元，說明如下:

1.勞保老年年金：每月3,922元（17,000元×7年×0.775%+3000元）

2.國保老年年金B式：每月3,083元（19,761元×12年 ×1.3%）

＊國保+勞保雙年金：每月共可領7,005元。

這裡千萬要注意，已領取勞保老年年金者，國保老年年金只能選擇B式發給。

換言之，勞保+國保雙年金，李大華每月共可領7,005元，勞動部指出，以「年金」方式領取勞保及國保老年給付，不僅抗通膨且「活到老領到老」，長期而言，領取勞保+國保雙年金讓老年生活更有保障。

情境三：領三筆退休金「勞退+勞保+國保」

很多人都以為勞工保險（勞保）、國民年金只能擇一請領，但實際上兩項老年給付可以同時領（如情境二），若再加上勞退金，退休時有累計勞保年資、國保年資，以及勞退個人專戶資金，最多一次可領三筆退休金。

李大華若想領到勞退+勞保+國保三筆退休金，必需要符合三項條件，包括：

一、曾參加過勞保
二、曾經中斷勞保參加國保
三、曾經提繳「新制」勞工退休金

若以情境二，李大華以勞保+國保雙年金，每月共可領7,005元，加上若從他43歲開始「勞退新制」開始，也就是2005年開始參與勞退，以勞動部官網試算，假設李大華每月薪資為45,000元，提繳退休金每月6%，預估退休金投報率每年3%，新制後的工作年資，從43歲到他65歲退休有22年，預估每月可領月退休金為7,905元。

勞退的請領條件為年滿60歲或工作年資滿15年即可申請。以勞保+國保雙年金每月共可領7,005元，再加上試算勞退7,905元，李大華退休後每月可領到的退休金約為14,910元。

特別需要留意的是，領取越多筆數並不代表退休金越高，實際上還是要看總投保、繳交金額以及在這段期間內是否有定期繳交、提撥等條件才是真正決定最後退休金請領的多寡。

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