富蘭克林投顧副總經理羅尤美表示，建構老後資金的財務安全 ，要先全面檢視自己的真實財務狀況，重點包括：
- 約定目前淨財產（扣除所有貸款、借款等負債）多少？
- 打算幾歲退休（工作收入能維持到幾歲）？
- 還有多久的時間可以準備？
- 人身保障（例如醫療、意外事故）夠不夠？
- 擁有什麼財產保障的方式？
羅尤美說，檢視自己在退休準備的哪個階段，投資理財的策略也有不同。原則上，45歲以前，可以採取高成長、高風險的投資方式，例如股票型基金，以便較快速地累積財產。
45到60歲的過渡期，投資應逐漸轉攻為守，可利用「母子基金」操作法，例如，當股票型基金投資報酬率達到預設停損點時，就贖回，轉入債券或平衡型基金做為「母基金」；再利用母基金每月的配息，加每月可扣款金額，定期定額申購積極成長型的基金如股票型基金，做為「子基金」。
子基金達到設定的報酬率就贖回，將資產再轉入母基金，再繼續用母基金的配息買子基金……循環式的操作法。
但隨著年紀愈接近退休年齡，就應逐步提高債券／平衡型基金的配置比重。
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