媽媽不記得我！失智長輩成肥羊 「這招」財產防詐騙
近日藝人賈永婕 被母親控訴「不孝」，她本人則指出母親失智 5年，母親財產被舅舅、舅媽聯手設局瓜分。雙方各說各話，當中最重要的關鍵在於「母親失智」導致無法有效掌握財產，防範詐騙若想透過有力的第三方，可考率從「信託」著手，防範老後失智、失能時財產被詐騙的風險，提早幫自己和長輩的未來一起做打算。
近日藝人賈永婕被母親控訴「不孝」，她本人則指出母親失智5年，母親財產被舅舅、舅媽聯手設局瓜分。 圖／本報資料照片
為什麼信託可以防詐騙？
現在國內詐騙風行，投資詐騙、感情詐騙、近親詐騙案例數不清，萬一家有失智長輩，或未來自己失智，就可能落入詐騙危機，讓畢生的積蓄消失殆盡。專家建議，提早為財產規劃信託，可作為守護財產的防線之一。到底什麼是信託呢？
信託的構成必須有委託人、受託人與受益人三種，例如我想運用資產來照顧媽媽，於是請銀行來協助我管理運用資產，在這個關係中：
委託人：我受益人：媽媽受託人：銀行
基本上委託人會與銀行簽定一份信託契約，在簽署完畢後，受託人通常就是金融機構，會依委託人的想法與受益人的利益，來進行資產的處理、管理與運用。信託是一個相對安全的制度，因為信託有法規規範，受託的金融機構例如銀行，也是被政府高度監理的產業，比較不會亂來。
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信託的好處是，雖然資產交由受託人來打理，但委託人仍握有一定的控制權，仍可以按自己的想法，規畫資產用來照顧自己或家人，不會把主控權百分之百交託在他人手上。例如，把財產中的300萬元交付信託，規劃晚年住養老院時，每月固定撥款給院方支付費用。
近親詐騙最難防範 安養信託保護餘生
另外，信託也可以預防家人將老年人名下的資產揮霍光，或是被家人詐騙，減少被家族詐騙的機會。所以信託就是讓老年人在專業的協助下，更安全、持久、有效的管理自己的財產。
而在信託中，有一個安養信託的概念，主要就是針對高齡者提供的信託規畫案，讓年長者可將金錢、股票、生存保險金或不動產交付信託，自身的想法透過受託人的規畫，進而讓資產發揮保護、專款專用等功能，用來照顧自己、配偶或下一代等。
設定信託要花多少錢？是否有高門檻？
搞懂信託的意義後，再來看該怎麼申請信託，很多人都認為信託一定很複雜、門檻很高、費用很貴，其實跟你想的完全不一樣。基本上到銀行就能詢問並申辦信託，一開始銀行會先了解客戶的需求與資產狀況，然後會依據受託人的需求，規畫信託架構、確定符合信託目的，之後再依內容擬定信託契約、兩造簽訂書面信託契約、移轉信託財產。
實務上，有些銀行承作信託有一定的資金門檻，可能進入的資產門檻要30萬元或50萬元以上，但大多數的銀行並未做資金的限制，仍要以銀行的規範為準。
另外銀行會向受託人收取3個費用，包含在信託成立簽約時，會酌收手續費，每件約新台幣1000元～5000元之間，之後每年必須支付管理費，通常以每月信託資產的餘額乘以年利率千分之二～千分之五計算，一般會以受託資產內扣的方式繳交。若簽定契約後想更改內容，銀行會再酌收修約費。
設信託監察人 協助管理資產
若受託人不放心資產全交由銀行打理，可以找信任的朋友或社福團體擔任信託監察人，監督受託人是否有依照契約內容管理資產，當受託人或受益人有任何意見或需討論事項時，也必須經由監察人同意才能執行。
辛苦大半輩子，想守護自己與家人的財產，一定要提前預防，若察覺到家人有失智狀況，便可從信託管道，由第三方把關，協助保管畢生的財富。
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