基金理財雖有懶人投資之稱，但適度融入一些簡單的策略及配置變化，投資效果更佳，像標榜領債息的基金一直是理財的熱門選項，但要提高收益空間，可領息搭配存股票型基金或是利用平衡收益型基金兼收股票部位的利得。理財專家建議，把握當前股市行情看俏，精選美國股債平衡型及新興市場月收益型的基金，可同步掌握美股、新興股的上漲攻勢，並兼顧領息的需求。
分階段理財 先養大財庫、再坐享收益
富蘭克林 投顧分析，基金因投資標的配置，會有程度不一的報酬與風險，可依人生階段不同的理財需求選擇基金類型。若還年輕，尚在為人生打拼，重視基金淨值的表現應優於對配息入袋，可酌量佈局並把配息積極用於再投資，創造更好的投資報酬，以壯大整體財富為優先。
當年紀漸長，無法承擔過高風險或想以固定配息支應退休後無收入的生活，利用先前養大的資金再投入配息型基金，有一定規模的本金，每月領息更加有感，既滿足安定生活所需也增加投資樂趣。
雙收益策略四重奏 資深公民也能積極衝股市
景氣復甦的環境，股債市都不乏機會，年紀較長的投資人在配置時不必過於保守，雙收益策略結合美股、高收益債的美國平衡型基金，以及側重新興亞股、新興國家當地債的新興市場月收益型基金 ，都是現階段能跟漲抗跌的利器，同步持有等於一次擁有四種資產為財富助攻。
相較於全數投入美股或新興股等單一類型資產，如果調整成各四分之一的配置，提高投資組合 正報酬機率和理財效益，更符合追求穩健的投資人進行長期投資規劃。
平衡月收益型基金的優勢在於主動靈活的投組調整，正是能即時反應各產業消長行情的關鍵。以富蘭克林坦伯頓新興市場月收益基金（本基金之配息來源可能為本金）為例，股票團隊著重科技創新下的數位化進程，債券則是著重新興國家當地貨幣計價的政府債券所能提供較高的收益水準，同時有多元資產團隊當奧援，診斷整體新興市場與個別國家的多重情勢指標，竭力在報酬潛力與波動風險控制之間取得最佳平衡。
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