打造財務安全網 專家:檢視五問題+三階段

富蘭克林投顧副總經理羅尤美表示,建構老後資金的財務安全,要先全面檢視自己的真實財務狀況,重點包括:

  • 約定目前淨財產(扣除所有貸款、借款等負債)多少?
  • 打算幾歲退休(工作收入能維持到幾歲)?
  • 還有多久的時間可以準備?
  • 人身保障(例如醫療、意外事故)夠不夠?
  • 擁有什麼財產保障的方式?

隨著年紀愈接近退休年齡,就應逐步提高債券/平衡型基金的配置比重。 圖/pixab...

隨著年紀愈接近退休年齡,就應逐步提高債券/平衡型基金的配置比重。 圖/pixabay

羅尤美說,檢視自己在退休準備的哪個階段,投資理財的策略也有不同。原則上,45歲以前,可以採取高成長、高風險的投資方式,例如股票型基金,以便較快速地累積財產。

45到60歲的過渡期,投資應逐漸轉攻為守,可利用「母子基金」操作法,例如,當股票型基金投資報酬率達到預設停損點時,就贖回,轉入債券或平衡型基金做為「母基金」;再利用母基金每月的配息,加每月可扣款金額,定期定額申購積極成長型的基金如股票型基金,做為「子基金」。

子基金達到設定的報酬率就贖回,將資產再轉入母基金,再繼續用母基金的配息買子基金……循環式的操作法。

但隨著年紀愈接近退休年齡,就應逐步提高債券/平衡型基金的配置比重。

檢視自己在退休準備的哪個階段。 
 資料來源/富蘭克林證券投顧

檢視自己在退休準備的哪個階段。 資料來源/富蘭克林證券投顧

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