巫慧燕:大病一場 人生重新排序

漫步在頭城老街,肩併肩的中式老屋群中,有一棟白色歐風建築獨樹一幟,它是享有「頭城小白宮」美譽的「法藍星饗藝空間」,也是施羅德投信董事長巫慧燕展開第三人生的新據點。

「這裡是不是很像『小甜甜』裡安東尼的家?」坐在挑高大廳中,午後陽光溫柔映照巫慧燕的臉龐,長髮飄逸、說話輕柔的她,全然讓人想不到,竟是控管2000億基金的施羅德投信掌舵人,對巫慧燕來說,「這不只是一份工作,而是許多家庭和個人生活的穩定和幸福。

巫慧燕因一場大病重新盤點人生,有了重新排序的體悟。記者陳軍杉/攝影

巫慧燕因一場大病重新盤點人生,有了重新排序的體悟。記者陳軍杉/攝影

退休重定義 改變人生投資組合

每天日理萬機,巫慧燕仍不忘對學習和藝術的追求,2018年的某個深夜,半夜回到家的她,惦記著隔天鋼琴課的練習進度,練到一半就坐到沙發上閉眼休息,當她再度起身時,「碰!」地一聲,昏倒在鋼琴旁。這一倒,摔來了一場頸椎動刀的大手術,也領受出人生重新排序的頓悟。

她重新排列人生的「投資組合」,把健康拉到最優先位置,選擇將更多的時間與心力,投注自己喜愛的藝術與傳承工作。「我擅長學習和樂於分享,我認為退休應該重新定義,用更自在的節奏跟方式找到自我、工作和志業的平衡點。」

規畫理財 三大支柱累積退休金

感性的巫慧燕有著理性的腦,她很早就以「三個自由度」來規畫自己的人生,除了「財務自由度」,還要有「健康自由度」和「生活自由度」。她說:「我很幸運,大學時代就接觸財經,資產管理的專業讓我學會如何善用專家、紀律和時間複利來達到自己財務的自由度」。她在20年前就加入退休基金協會,長年來不遺餘力推廣退休理財的重要性。

談起退休規畫,巫慧燕提醒要善用「社會保險、職業退休金和個人理財準備這三大支柱來累積退休金」,舉例而言,前二大支柱是國家與雇主提供的勞保跟勞退,若勞工自願提撥6%,勞退也可另享稅負優惠;然而要累積充足的退休金,還需加上個人理財的第三支柱。(▶延伸:勞退自提幫你無痛存錢││勞保年金撇步攻略

巫慧燕從自身經驗建議以人生周期(如100法則)的資產配置和定期定額投資的方式來規畫。比方說,年齡45歲的人做例子,100法則就是100-45=55,將投資金額的55%放在風險性較高的股票資產類別,剩餘的資金則放在較為穩健的固定收益資產或是現金;隨著年齡增長每年逐步降低風險性的資產。(▶延伸:退休前準備/資產整理術

巫慧燕以「三個自由度」來規畫自己的人生。記者陳軍杉/攝影

巫慧燕以「三個自由度」來規畫自己的人生。記者陳軍杉/攝影

相信專業 每年審視財務與健康

對橘世代來說,健康自由度更是當務之急,巫慧燕強調「相信專業」、「身心靈的健康」和「預立醫囑」的重要性,10年前她開始請健身教練一對一上課,今年起增加到每周二次,每次一小時,按部就班從暖身、心肺、伸展到重訓,「找健身教練,是一種時間的承諾、可以量身規畫、比較不會有運動傷害且效率較好。」

她每年一定會定期做健康檢查,除了有長期信賴的醫師依照健檢結果提供專業建議,更佐以營養師提供飲食與生活建議,雙管齊下。2019年病人自主法一過,她與母親就在醫療照護諮詢團隊解說下一起預立了醫囑的決定,她說:「要珍惜醫療資源,讓生命活得有尊嚴及品質!」

巫慧燕提醒45+的朋友,要選擇信賴的專家陪伴,每年定時審視自己的財務與健康規畫,更重要的:該是時候了,重新盤點自己的人生,學會了解自己、尊重自己、也完成自己!

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