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不聽親友勸!用媽媽留的錢亂投資,2年後錢花光還負債:早知先做這1事

善用信託能避免運用資金不慎導致負債,更可減少親人間因為金錢價值觀不同所造成的摩擦。 圖/好險有錢
善用信託能避免運用資金不慎導致負債,更可減少親人間因為金錢價值觀不同所造成的摩擦。 圖/好險有錢

信託在理財裡的功用你知道嗎?不只不會因為運用不慎導致負債,更可以減少親人之間因為金錢價值觀不同所造成的摩擦。透過大華的故事,讓我們認識信託的功用。

家人留下身故保險金 一毛不剩還有負債

「大華,這筆錢是你媽媽留給你的,自己要謹慎使用!」這是晨雅對表弟的叮嚀。

阿姨早年喪偶,自行扶養獨生子,前年不幸因病過世,留下一筆保險金給尚未成年的大華,除做為兒子未來生活費外,也能一併照顧到同住的年邁祖母。

晨雅是本站理財規劃 師的好友,一次聚會中規劃師談到「信託」在理財中的功用時,讓她想到過去幾年家族中的事有感而發!

因為表弟是保險金受益人,手上一下擁有大筆資金的使用權卻沒有使用能力,朋友們也要表弟投資東、投資西的,身為表姊難免會好心提醒,殊不知這些關心看在外人眼裡,卻解讀成是阻撓或是別有企圖,外人就算了,有時連祖母都出來關切,讓晨雅有「狗咬呂洞賓不識好人心」之慨!放手不管的結果是,阿姨留下的財產就在那一、二年間花用殆盡,表弟甚至還有信用貸款的負債要償還,身為親人又能怎麼辦呢?

信託法

第1條 稱信託者,謂委託人將財產權移轉或為其他處分,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財產之關係。

第2條 信託,除法律另有規定外,應以契約或遺囑 為之。

財產是依照委託人的意思以契約或遺囑方式來管理,不會運用到阿姨不想用的理財商品或事業投資,因為是有能力的受託人依照契約管理,不至於管理不善甚至造成負債,更重要的是,能解決親人間因為對金錢用途、價值觀不同而衍生的人際摩擦。

「水能載舟,亦能覆舟」,金錢能提昇生活品質,也會造成親人形同陌路!惟有定期盤點自己的財務清單,才能確保在對的時間將對的錢給到對的人身上!

本文轉載自《好險有錢》,原文為:一筆錢,造成家族災難!原來是可以避免的

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