「單身老」不恐慌 3項準備為財富把關

台灣面臨高齡化、少子化雙重夾擊的社會人口結構,單身族增加,若一旦發生失智失能情況,當事人無法按照自身意願處理事務,不僅難獲得良好照護,親人間更容易因為照護或財產問題產生糾紛,律師建議,單身族在做老後規劃時,可透過事先簽訂委任契約意定監護契約安養信託等,為退休後的生活提前做準備。(延伸推薦:老後規劃細節多,蘇家宏律師:懂法律才不吃虧!

圖/freepik

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單身安心老 3件規劃不可少

恩典法律事務所蘇家宏律師表示,單身族在步入中老年時,建議事先做好財富管理和醫療處理等規劃,可以從以下三個面向提前準備,以免老後意外發生時,引發諸多糾紛。

建議1:與照顧者簽立委任契約書

如有信賴的人(家人或朋友)幫忙生活起居照顧及管理財務,為避免未來遭到家人的質疑或阻止。蘇家宏建議,可簽定委任契約,約定委任的報酬以及使用財務的方式,例如,取得鑰匙進出房屋權利。未來在處理財務才避免被認定是偷竊等,照顧的人才能夠安心的照顧老後的單身者。

建議2:簽署意定監護契約

如果遇到不能自己處理事務(如:嚴重失智),需要他人監護時,如果事前立有意定監護契約(需公證),可以指定你的朋友或家人擔任監護人,避免法院日後裁定不適合的人管理老年生活。

恩典法律事務所林正椈律師也表示,意定監護契約是指趕緊在自己意識、身體狀況都還很OK的情況下,選擇可以擔任你監護人的人選,監護人可選擇年紀輕的親朋好友,避免老老照顧。另外,再搭配安養信託。

建議3:規劃安養信託

為了避免被老後被操控、詐騙、失智等情況,自己辛苦的退休金被他人取走,造成沒有生活費的狀況,建議將重要資產提前到銀行辦理信託,確保安全。

單身者可參考「安養信託」,主要是針對年滿55歲以上的人提供的服務,好處是放一筆錢在銀行,未來等到你需要照顧的時候,就可以從銀行的信託帳戶裡撥款,作為支應生活費、醫療等費用,甚至是看護費,如此對自己老年的生活就可以更加心安。

林正椈說,很多人擔心安養信託費用問題,一般坊間常常有的信託費用,主要有兩種,一是開辦費,即為一開始的成立費,只需要繳一次就好,通常在3000~5000元左右,不同銀行價格不同,主要是看資產狀況是否複雜、以及受益人選是否有多人,複雜程度會影響到成立費、開辦費。

第二種則是管理費,管理費是經常性的支出,以月為單位,最低每個月繳500元。假設1000萬以內的基金做信託,一年要繳5萬元左右的管理費,也就是0.5%左右費率,一般落在0.3%~0.7%不等;身障管理費優惠為0.2%。若不放心交給銀行,可以選一個信託監察人,好處是他可以監管信託的進行,人選會選自己信賴的好友,但如果單身還可以考慮社福團體。

「沒有子女,財產可不分兄弟姊妹嗎?」
「我死後遺產想捐公益,該怎麼做?」
「有家族失智症病史,未來沒人照顧怎麼辦?」

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