升息小確幸!善用「3種定存」養胖荷包

升息銀行調高存款利率,對房貸族來說,負擔的貸款增加,但定存族卻可把握此大好時機,...

升息銀行調高存款利率,對房貸族來說,負擔的貸款增加,但定存族卻可把握此大好時機,趁利率大幅調升之際,選擇「機動利率」賺取定存利息。 圖/freepik

全球進入升息 循環,美國聯準會預計本周再升息,台灣央行目前已升息1.5碼,接下來是否同步跟進,成為市場矚目焦點,因為升息的影響,對「定存 族」、「房貸族」心情冷暖各不同。升息銀行調高存款利率,對房貸族來說,負擔的貸款增加,但定存族卻可把握此大好時機,趁利率大幅調升之際,選擇「機動利率」賺取定存利息

定存3種一次看懂

定存主要分兩種,一、定期存款,存款期限最短一個月、最長三年,可指定到期日;二、定期儲蓄存款,存款期限最短一年,最長三年,亦可指定到期日,有「整存整付、零存整付、存取本息」等三種形式。

1.整存整付:一次存入本金,利息按月複利計算,到期一次提取本息。

2.零存整付:每月存入固定金額直到約定期滿為止,利息按月複利,到期一次提領本息。

3.存本取息:一次存入本金,利息按月單利提領,到期一次提取本金。

升息對定存影響大,主因當你在銀行設定定存時,要選擇「固定利率」還是「機動利率」,假設存款人選擇固定利率,那在定存存續期間,央行有升息或降息,不會影響存款人的定存利率,因為是「固定」的;反之,假使存款人今天選的是機動利率,當央行有升息或降息,存款人的定存利率就會「機動性」的跟著調整。

根據黃大偉理財研究室網站顯示,2022年銀行定存利率比較前5名,一年期存款,以定期機動利率來說,第一名是1.195%陽信銀行;第二名有1.19%多達逾10家銀行;第三名1.185%有玉山銀、台新銀;第四名為1.175%包含聯邦銀、遠東銀、瑞興銀皆是;第五名1.165%的安泰銀行。

定存一筆拆分 靈活性更高

台灣ETF投資學院創辦人李柏鋒表示,民眾儲備「緊急準備金」時可用定存的方式,但最大的風險就是被「通膨」吃掉,因此除了準備金之外,剩餘資金建議進行投資。他說,資金投入定存可拆單分開,所謂的拆單意思是指,把一筆大資金的定存單,拆分成數筆小資金的定存單。假如你拿30萬定存,建議可以拆分成「10張3萬」的定存單。

好處是如果哪天臨時急需3萬現金,只需要解約一張3萬元的定存單,而不用解約一張30萬的定存單造成利息損失,另外每張定存單也可以區隔2~3個月到期,增加資金的活用性,到期後設定本息續存,第二年的定存單就是本金加利息,讓複利不斷滾存,養胖你的荷包。

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