退休3部曲 預約富足第三人生

很多人都認為，退休就是離開職場後，不必再做任何事。但退休的最高涵意，應該是「退而不休」，在責任最輕的歲月裡，做自己過去因工作、家庭而不能做的事、追求且實踐過去因忙碌而暫停的夢想，讓自己過著富足充實的第三人生。

根據內政部最新公布的數據指出，2020年國人平均壽命為81.3歲，其中男性78.1歲、女性84.7歲，均創下歷年新高；長期來說，台灣民眾平均壽命呈現上升趨勢，也比聯合國公布的全球平均壽命高出許多。

活得老活得久，更該善用這段時間，完成自己的人生理想。但這也要仰賴過去累積的資產，以穩健的退休現金流，讓長壽每一天都成為祝福與幸福。台新銀行執行副總經理黃培直表示，熟齡族想預約富足充實安穩的退休生活，中年階段開始「動起來」規劃仍不算遲，做好3件事便能樂享理想中的老後人生。

1部曲：專業細緻財富管理 助您成為「理想的大人」
每一位熟齡族對將來退休生活的願景，不盡相同。有的人希望能實現走遍全球、踏上大江南北的夢想；有人希望能盡一己之力與時間，回饋社會；有人則希望含貽弄孫，讓家庭財富與理念能順利代代相傳。針對不同熟齡族的需求，金融理財工具只是助力之一，還要透過完整有邏輯、貼身也貼心的財富管理策略，按步就班地替熟齡族落實目標，這也是財富管理核心理念所在。

因此，黃培直建議熟齡族，應該最好先依重要程度，排序退休目標的實踐順位，然後將每個目標要準備的時間、金錢，加以量化，以了解想一步步達成自己的夢想及目標，可能需要多少的費用與準備。

不過，對許多距離退休只一步之遙的熟齡族來說，此時仍身陷工作、家庭兩頭燒狀態，零碎時間實在不容易好好規劃下半人生的資產配置，台新銀行財富管理團隊理解客戶的需求，為這群有心規劃卻又抽不出時間規劃的客戶，提供細緻全方位資產規劃服務。

黃培直表示：「台新財管團隊針對不同的人生階段，提供精準的服務，像是金流保障、財產增值、退休規劃等，以及不同境內外資產，提供跨國界的服務，滿足全客群服務的需求。」對熟齡族而言最大好處是，不只替自己下半人生妥善安排，還能一併照顧後代子孫，留愛後代。

2部曲：全產品x全方位風險管控 圓滿退休需求
退休是個人、甚至是家庭生活的長遠大計，面向也相對廣泛，除了基本的日常生活，也包含醫療、甚至是傳承等，因此不會使用單一種金融工具來規劃，而要進行全面性的檢視與工具配置，才能根據需求、量身打造。

例如可用股票、基金打造現金流，滿足退休生活需求與品質；或是規劃醫療相關保險，轉嫁高齡疾病、長期照護產生的醫療花費。但熟齡族的時間有限，恐無法同時了解、善用每一項金融工具的特性，幫自己做最好的安排。

因此黃培直建議熟齡族，可借專業之力，讓規劃更事半功倍。以分眾方式服務客戶的台新財管團隊，細緻聆聽客戶需求、理解他們的生活脈動後，透過台新招牌的全方位多元產品平台，依據當下市場狀況及客戶保障缺口，提出完整的對應產品及服務。

特別疫情影響下的市場瞬息萬變，黃培直指出：「台新招牌的多元產品平台，能協助客戶快速反應市場波動，立刻調整資產配置，降低投資風險，即便逆境仍能提供客戶最好的財富管理服務。」

黃培直並強調，財管團隊擁有內部嚴謹審核機制外，專員們都是充分了解新種商品定價與風險樣貌後，才會提供投資人做選擇，還延伸到強化對善良管理者的監督，透過全方位的風險管理，為客戶資產把關，替熟齡族打造安心穩定的退休人生，帶來有價值且可徹底執行與檢視的退休規劃。

3部曲：安養信託守護資產 把幸福留給自己
當熟齡族慢慢累積一筆退休金，更需要進一步守成，讓自己過去辛苦的積累，不會因一些不可知或突發的風險而產生減損，辛苦打造的財富，自己卻無法掌控。

為完整守護退休資產，黃培直建議，熟齡族可搭配用信託做財富的保全。信託是讓退休規劃更完整的幫手，熟齡族可依自身需求，在退休前先與銀行訂定信託契約，將部分資金或資產提撥入信託，然後在銀行建議操作，配置於不同的金融工具如基金、債券之上，且約定將來使用的時間或條件。

透過信託條約內容，可明訂將來支付退休生活費、照護費用或醫療費用，或是明訂分配資產給下一代的條件，熟齡族也能藉由設立信託監察人的方式，監督銀行執行信託契約內容，達到照顧自己、傳承財富、守護家人的目的，讓退休規劃最後一段更圓滿，活出更精采、屬於自己的第三人生。