防理專不當銷售 3招自保

金管會近年頻頻收到許多銀髮族金融爭議的陳情,其中以投資型保單狀況最嚴重,讓金管會不得不出面嚴管,4月初已對外宣示,金融機構被查到對銀髮族不當銷售,將給予重罰。

銀髮族金融爭議頻傳,金管會主委黃天牧日前罕見說出重話:「這是銀髮族一輩子努力存下來的錢,是將來養老用的錢,如果確實發現有金融機構對銀髮族不當銷售,非常不可取,我不容許有銀髮族被不當銷售。」

金管會啟動金檢,防堵對銀髮族不當銷售。圖/123RF

金管會啟動金檢,防堵對銀髮族不當銷售。圖/123RF

黃天牧表示,銀髮族投資爭議大多出現在投資型保單、基金銷售等,聽到的很多個案,都是金融機構為賺手續費,對銀髮族銷售時,商品風險沒有忠實告知,或是引導銀髮族把現有的商品解約、去買另外的高風險商品。

黃天牧表示,金管會內部會議討論後決議,針對銀髮族不當銷售將列為今年監理重點,其中最關注的就是銷售面上不能刻意誤導銀髮族。除計畫擴大對銀髮族教育,並將提高懲處,未來金融機構被發現涉及不當銷售,當中有包含對銀髮族不當銷售,就會提高罰度。以目前保險法規範,不當招攬保單最高可開罰1200萬元。

防對銀髮族不當銷售,留意5重點 製表/戴瑞瑤

防對銀髮族不當銷售,留意5重點 製表/戴瑞瑤

其實金管會從2019年開始,要求販售給70歲以上長者投資型保單要錄音錄影,去年10月再下修至65歲。金管會官員建議,銀髮族或其家人可以就三方面留意,第一是理專或業務員賣投資型保單給65歲以上投資人是否有全程錄音、錄影;第二,業務員或理專在賣基金或投資型保單時,是否有把風險詳盡告知;第三,是否有試圖勸誘解除定存或貸款,來買新的投資型保單或基金。如果有發現不當招攬情況,可直接向金管會檢舉,若涉及投資糾紛,則可向金融評議中心檢舉。

延伸閱讀

志玲姐姐溫暖獻聲 諮商心理師線上諮詢齊心挺醫護

為什麼保費愈來愈貴?眉角看這裡

買儲蓄險來養老好嗎?這招創造現金流

「3種特徵」最容易遭金融剝削!專家:6招自保+30天黃金救援期

FB留言
udn討論區