現金不夠只剩房 可考慮以房養老

很多人從年輕到老都背著重重的房貸,微薄的薪水繳完學費、房貸、保費及生活必要支出後所剩無幾,可以儲蓄與投資的本金不多,要退休了才發現退休金不夠,但安身立命的房子又捨不得賣,出現有資產但現金不足的窘境。

兆豐銀行建議,退休後領「勞保月領金」再搭配「以房養老」貸款,以年資30年、平均投保薪資4.2萬元,再加上以市價1800萬元的房子申辦以房養老,不計勞退的月退休金,每月可以領超過4萬元的退休金,可輕鬆維持一定水準的退休生活品質。

勞保月領搭配以房養老,可維持退休花費。本報資料照片

勞保月領搭配以房養老,可維持退休花費。本報資料照片

平常花費不多,但擔心未來臨時有醫療等重大支出,可申辦「累積型以房養老」貸款,將每月未使用的額度逐月累積,未動用額度部分不會計息,在貸款期間有需要的時候一次或分次動用,透過累積型以房養老貸款預留緊急預備金,創造資金靈活運用的彈性。

以市價1800萬元的房子為例,「以房養老」每月最高可撥款3萬5千元,如選擇每月只撥貸3萬元生活費,剩餘5千元計入累積額度,則撥貸至第5年底即有一筆30萬元額度可隨時運用。

試算:勞保年資30年、月投保薪資4.2萬元。房產市價1800萬元。

①以勞保現制計算,選擇一次領189萬元,月領年金每月可領金額為1萬9530元。

②「以房養老」貸款7成、借款30年計算,銀行每月最高可撥貸3.5萬元。

③「以房養老」貸款因貸款利息需按月繳息,每月實領金額會逐月遞減至月定額撥貸金額的三分之一,到了約第20年後的貸款後期,每月仍最少可領到2.4萬元。

①+②=54530

①+③=43530

無論①+②或①+③,每月都超過4萬元。

資料來源/兆豐銀行 製表/沈婉玉

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