繳保單17年全歸零！他實踐「減法人生」卻犯下慘痛錯誤 | 退休理財

「哇！您有買到這張癌症險 啊，這張非常不錯呢，保費實惠，保障內容也很不錯，還有每年送健康檢查 ，您真有福氣！」

某次我在協助客戶檢視保單時，像挖寶似的發現一張已停售多時，保險公司也已被合併的保單，高興的反應給客戶聽。

「咦，我有買這張保單嗎？我怎麼沒印象我有繳錢！」客戶狐疑著。

「應該有吧，這份是正式保單耶，我幫您打電話確認…..」為了了解保單是否有效，我協助客戶打電話給合併後的保險公司確認。

終身癌症險繳了17年，卻被遺忘而失效

原來，客戶年輕的時候，保險公司來公司做防癌保險的說明會，和同事一起買了這張繳費20年，保障終身的癌症險。之後，原服務的業務員離職，加上原保險公司被合併，有收到合併公司寄來的信件，但是覺得自己並沒有投保該接手的保險公司保單，以為寄錯了，因此沒有太在意。後來因為搬家，保費很少也忘了應該要變更地址，所以把這張終身癌症險給遺忘了。

但是扣款帳戶一直有錢，保費只有1~2,000元/年，沒有太注意到帳戶每年被扣1~2,000元，所以持續繳費了17年，之後辦理退休，想說應該減法過人生，該扣款帳戶是薪資戶，所以把該帳戶結清關戶了，壓根沒想到還有一張保單在扣款…..。和客服詢問後才發現，20年繳費的終身險 繳了17年，因為沒有保單價值，沒繳費後停效，停效滿2年已經失效了。

我和客戶四目相望，雖然覺得很可惜，但也無能為力。

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保單件診時，一定會確認保單情況

近幾年，每當協助客戶保單健診時，看到很久以前的保單，或者主約已經繳費期滿，還有附約的保單，總會多關心一下附約是否持續有繳費，保障內容是否還在？

保險是長期契約，除了建議1~3年需定期檢視保障夠不夠、是否有什麼新商品可轉嫁尚未考慮的風險外，還要順便確認保單是否持續有效，有沒有因為搬家、帳戶沒錢、更換信用卡….導致保單沒有繳費而停效或失效。

4個快速檢視自己保障內容的方式

以下，可以透過4個方式來檢視：

1.核對保險公司每年寄來的保單狀況一覽表（或年度通知書）
2.加入保險公司官網在會員專區註冊會員也可以隨時看到保單狀況
3.每隔1~3年請服務人員協助保單健診，順便複習保單內容
4.如果購買的保險公司很多，也可以參考壽險公會的「保險存摺」，升級為白金會員後，可看到自己在不同公司的所有保單（該資料並非即時，倘若希望查詢較即時的資料，還是建議上保險公司官網的會員專區資料）