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單身至上!享受戀愛不結婚,單身族生活有保障「3種保險」不可少!

單身族群現在與未來面臨「健康醫療」、「退休準備」與「長期照顧」3大需求,必須及早因應。 圖/freepik
單身族群現在與未來面臨「健康醫療」、「退休準備」與「長期照顧」3大需求,必須及早因應。 圖/freepik

在社會環境演變下,有些人享受戀愛卻不想步入婚姻,選擇「單身至上」的生活模式。根據內政部統計,2022年單獨生活戶已來到322萬戶,占家庭總戶數的34%,等於每3戶家庭中就有1戶是1人獨居。而單身族群現在與未來面臨「健康醫療」、「退休準備」與「長期照顧」3大需求,必須及早因應。

磊山保經高雄營運處業務總監潘榮煌指出,在「健康醫療」部分,單身族群因為多為獨居未婚,如果意外或疾病住院,除了醫療費用的支出與薪資的損失,因無人可照顧,可能還會多一筆看護的費用。

退休準備」部分,單身族群一人吃全家飽,退休必須完全靠自己準備,現在勞保面臨基金淨值為負,也就是破產危機,必須更有退休靠自己準備的意識與行動。

而「長期照顧」通常是單身族群最擔心的風險,怕自己老後失能卻無人長期照顧,也怕照顧費用占去退休金太多比例,拖累退休生活品質下降。

針對這3大需求與擔憂,潘榮煌建議單身族群一定要預先準備。因為家庭責任較輕,有更多的餘錢為自己的將來打算,最好撥出4成收入投入退休準備、1成收入進行風險規劃;另外也要專款專用,避免資金挪用以免造成準備效率不彰。至於在工具的選擇上,他建議可選擇保險來進行。

首先是「健康醫療」部分,實支實付住院醫療險 是優先選擇,因為它能填補全民健保不給付的自費支出,建議若預算充足,優先規劃「雙實支」,第一張實支實付醫療險填補醫療花費,第二張實支實付醫療險則用來補充薪資損失或住院聘請看護的費用。

退休準備」的規劃,建議可用分紅保單或投資型保單來準備,分紅保單既提供壽險基本保障,還有機會參與保險公司經營分紅保單的盈餘,而投資型保單則可透過連結共同基金等其他標的,在盈虧自負的前提下參與市場,建議以分紅保單為核心、投資型保單為衛星進行資產配置,降低風險。

老後的「長期照顧」風險,則建議透過失能險 來準備。潘榮煌表示目前市場上有投資型保單兼顧失能保障及身價功能,只要符合保單條款規定,就能每個月領到失能保險金,給付100個月;或是選擇有給付失能扶助保險金的利變壽險,同時做到退休準備與長期照顧規劃,適合預算有限的單身族群,畢其功於一役,一個動作完成兩種規劃。

磊山保經也提醒,單身族群買保險時應留意受益人的填寫,可透過指定受益人的方式,將身故保險金給付給指定的對象,照顧想照顧的人;若想用遺囑來處分名下的資產,必須留意遺囑撰寫的合法性及特留分問題。另外也可以透過保險金分期給付或保險金信託等方式,避免老後退休被詐騙等情況發生。

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