18+

保險理財│積極型?保守型?一表分析自己屬性,選對最適合的保險!

如何謹慎有效率地利用資金,可達到累積財富效果,是重要課題。  圖/路透
如何謹慎有效率地利用資金,可達到累積財富效果,是重要課題。 圖/路透

如何謹慎有效率地利用資金,可達到累積財富效果,是重要課題。保險業者建議,保戶可先預留必要支出,例如子女學雜費、稅款等,再來可進行保單健檢,針對風險缺口逐步補強。

台新人壽表示,一般而言,保戶較容易忽略健康險保障方面的不足,如果家中有小孩,有保費較低之優勢,建議可盡早先規劃長年期住院、手術醫療方面之保險商品。除此之外,大人為家庭主要經濟支柱,應該優先檢視壽險 保障是否足夠,可以透過利變型壽險補足,且每年有機會享有增值回饋分享金。

圖/經濟日報
圖/經濟日報

如果有餘力可以再檢視住院醫療、實支實付、特定疾病及長期照顧等醫療相關險種保障需求,來轉嫁未來可能的不健康風險與長壽風險;另外,在退休生活準備上往往也是保戶忽略、需要盡早規劃的一部分,尤其通貨膨脹可能造成退休金縮水,民眾更應提早採取行動。例如可投保利變型年金險 還本型保險 ,確保未來退休時可以有穩定的退休生活基金可運用。

此外,可利用保單中提供各式連結標的,有每月現金流需求的投資人,可選擇具配息或現金撥回的帳戶標的;工作忙碌無暇投資或無投資經驗的投資人,則可選擇由專家代操的類全委投資型保險

台灣人壽則指出,除了先補足自身基本保障,若客戶想要使用過年紅包投資理財,也可透過保險來達成財富累積,不同需求及不同風險屬性的客戶,可依自身的需求選擇商品。例如即將退休的保戶,建議選擇有生存給付的利率變動型保險,即可滿足每年或每月退休金流的需求,同時還能享有壽險基本保障。

富邦人壽認為,民眾可以利用商業保險來補足保障缺口,在挑選醫療保險 的時候,可以考量四大重點:

一、優先選擇「實支實付型」住院醫療險。
二、加強補充癌症健康險:如罹癌一次金給付,及健保尚未給付之標靶藥物、自體免疫細胞治療或基因檢測等。
三、注意保單條款手術定義範圍:建議優先選擇「概括式」手術險
四、定期檢視保單,補足保障缺口。

更多新聞報導

壽險 醫療保險 年金險 還本型保險 投資型保險 退休準備

勞退自提有什麼好處?專家:提好提滿!4大優點一次看

2023股東會紀念品比拚 用1股就能換「CP值超高」

延伸閱讀

長期服用保健食品有益健康?醫師建議:評估健康需求再決定

螢光舞會降臨!到礁溪一訪火金姑,首度開放線上報名「免費語音生態導覽」

勞退自提有什麼好處?專家:提好提滿!4大優點一次看

基隆限定!《港區散步地圖》必拍景點、必訪秘境全攻略

相關文章

新手爸媽理財指南!該為孩子投資或買保險?3大考量一次搞懂

投資型保單能保本?4大商品特色比一比,掌握2關鍵選對保險

全台癌症、洗腎風險高!一人生病恐全家負債…專家教你用保險轉移風險

勞保會倒嗎?原預測「2028年破產」因2件事順利續命

工作受傷、生病沒薪水?「勞工傷病給付補助」申請懶人包一次看懂!

投資型保單虧錢怎麼辦?該解約嗎?專家教你這樣判斷

熱門文章

「生病回台爽用健保」以後行不通了!他怒批:遲來的正義

癌症4度進攻全被擋下!72歲董座:罹癌不可怕,最怕這1事

年末整理斷開壞運!大人必學的「膠囊衣櫥」整理術

大型垃圾、家具怎麼丟?一文搞懂!附全台清潔隊資訊懶人包

udn討論區