實支實付全攻略/五家壽險公司「副本理賠」優缺點一次告訴你!
在這個醫療技術發達的世代裡,獲得新穎的醫療行為並不是難事,不過健保資源有限,大多只有給付傳統的治療方式,這時自費醫療就成了必然的事!
「但.... 我的戶頭裡,好像根本沒那麼多錢支付自費醫療啊!」
最佳選擇:實支實付 型醫療險 保單
在任何一份保單規劃建議書中,實支實付醫療險是經常出現的標準配備。若想利用實支實付來cover將來可能遇到的醫療費用,至少應規劃2家(含)以上;或是手上已有1家的醫療險保單,想再補強保障內容的人,一定要注意新買的那份是否可以接受副本收據理賠哦!
各家保險公司的商品規則不一,不一定每家都能接受副本理賠 ,早期有許多保單都是以正本理賠居多,因此在補強或規劃實支實付前,都必須細細了解理賠的方式與規則限制,以免發生花了錢買保障,需要時卻無法理賠的窘境。
2020可副本理賠的醫療實支實付
《買保險》網站編輯特地蒐集了今年(2020年)市面上相當熱賣的5張醫療實支實付,每張都可以使用副本收據理賠、適用概括式條款,且都包含門診手術及門診手術雜費。既然大家都說醫療險好,那麼究竟好在哪裡?再好的商品也還是有缺點吧?今天就是專門要來幫大家分析出每張保單的優點與缺點!
熱門保單 | 全球人壽XHR | 台灣人壽HNRB | 宏泰人壽HSA | 遠雄人壽RJ1 | 元大人壽JR |
---|---|---|---|---|---|
保單名稱 | 醫療費用健康 保險附約 | 新住院醫療 保險附約 | 薰衣草醫療 健康保險附約 | 康富醫療 健康保險附約 | 享有心住院醫療 健康保險附約 |
繳費年期 | 1年期 | ||||
可投保年齡 | 0~65歲 | 0~65歲 | 0~70歲 | 0~70歲 | 0~65歲 |
推薦計劃別/保額 | 計畫五 雜費12萬 | 計畫三 雜費15萬 | 計畫二 雜費25萬 | 計畫二 雜費30萬 | 計畫一 雜費15萬 |
理賠申請 | 可使用副本收據理賠 | ||||
保證續保/年齡 | 可保證續保/80歲 | 可保證續保/74歲 | 可保證續保/85歲 | 可保證續保/84歲 | 可保證續保/84歲 |
保單條款 | 概括式 | ||||
門診手術 | 可理賠門診手術 | ||||
理賠門診手術雜費 | 可 | 可 | 不可 | 不可 | 可 |
手術條款是否受健保2-2-7限制 | 否 | 否 | 是 | 是 | 否 |
疾病等待期 | 30天 | 無等待期 | 30天 | 無等待期 | 30天 |
30歲/女,年保費 | 4775元 | 4658元 | 5095元 | 5844元 | 4515元 |
30歲/男,年保費 | 2864元 | 4658元 | 2837元 | 3421元 | 2719元 |
另外,2020年開始,實支實付住院醫療險理賠條款修正為「保險公司審核理賠金時,得徵詢其他醫師的專業意見做為評估程序之一」,理賠重點會放在醫療方式的必要性,對保戶來說在理賠費用上可能會因為醫生認知上的不同,導致理賠金額會有差異。
投保熱門醫療實支實付,保單優缺點分析
✔ 包含住院前7天後15天門診金 | ✔ 病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診 |
✔ 後期費率平穩,老年保費壓力較低 | |
✔ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率 |
X雜費額度給付上限較低 |
住院前後門診金(前7後14天)及補充保險金 | |
---|---|
✔ 給付出院後門診腫瘤治療費用保險金(醫生要求) | ✔ 可以同時購買很多便宜的附約,當作單實支或雙實支搭配都不錯 |
✔ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率 |
X年保費相較之下較為昂貴 | |
X醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品 |
✔ 病房差額費用可併入雜費計算,額外給住院日額給付 | ✔ 有給付3,500~14,000元的住院慰問金 |
✔ 理賠住院前後7天門診金 | |
✔ 理賠重大器官移植手術費用 |
X病房費用與雜費共用額度,長期住院額度恐不足 | |
X要注意有健保2-2-7條款限制,建議找另一家沒有健保2-2-7限制的實支實付搭配 |
✔ 醫療雜費額度高,不需要長期住院就有高額度 | ✔ 主約若因完全失能理賠後失效,不會因此失效可繼續投保 |
✔ 有給付3,500~14,000元的住院慰問金,適合短期住院 | |
✔ 年保費相較之下較為便宜 |
X要注意有健保2-2-7條款限制,建議找另一家沒有健保2-2-7限制的實支實付搭配 | |
X病房差額費用無法併入雜費計算 |
✔ 病房差額費用可併入雜費計算,額外給住院日額給付 | ✔ 醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用 |
✔ 手術費額度不打折,且含門診手術(不賠牙科手術) |
X病房費用與雜費共用額度,長期住院額度恐不足 | |
X其他附約可搭配的選擇較少 |
醫療實支實付一定要有!保險規劃找專業
看完今年(2020年)較熱門的5張醫療實支實付的優缺點分析後,你是否對於替自己規劃一份完善的醫療保障更有概念了呢?當然!就算你現在手上的保單不在上面,那也不代表該份保單不好。
本文轉載自《買保險》