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65歲退休可領多少退休金?最多3筆錢入帳!退休金試算公開

圖/Canva
圖/Canva

民國48年出生的李大華,今年65歲,工作30年,太太在家當家庭主婦,兒女也都成家立業,打算退休安享晚年。他算一算平時的理財規劃加上多年來所存勞保、勞退 金等也是一筆不少的錢,足夠過退休生活,然而究竟李大華退休後可以領幾筆退休金 呢?

為保障勞工退休後的生活,政府提供「勞工保險老年給付」、「國民年金 保險老年年金」與「勞工退休金」三大保障。本文以三大情境,告訴你李大華在不同情境領得退休金有多少?

情境一:只領國民年金(國保)

國保目的是為了讓沒有參加公教保、軍保、勞保、農保的國民,也能享受到社會保險的好處,在發生老年、生育、身心障礙和死亡事故時,可獲得相關給付保障,只要年滿25歲、未滿65歲就可以投保,但必須在65歲時才能請領。

老年年金給付的方式會依照以下A、B式計算後,擇優給付。以下試算以老年年金給付:

◎A式:(月投保金額×保險年資×0.65%)+4,049元(加計金額)

◎B式:月投保金額×保險年資×1.3%

試算案例:

假設李大華的國民年金保險年資為16年(剛好是97年開辦時,李大華49歲開始投保)、月投保金額17,280元,且年滿65歲符合請領資格。若從113年領取時,加計金額為4,049元,因此每月的領取金額如下:

◎以A式計算=(17,280元×16×0.65%)+4,049=5,846元
◎以B式計算=17,280×16×1.3%=3,594元

二者擇優給付,因此選擇A式,李大華每月可領取的老年年金為5,846元。

勞動部官網指出,月投保金額在民國97年10月到民國103年12月為17,280元;104年至111年12月調整為18,282元;112年1月起為19,761元。

此外,加計金額在民國105年1月到民國108年12月為3,628元;109年至112年12月調整為3,772元;113年1月起為4,049元。

情境二:領二筆退休金「勞保+國保」

勞保局舉例說明,假設李大華今(113)年10月滿65歲,勞保年資有7年,平均月投保薪資17,000元,國保年資有12年,選擇與原來7年的勞保年資併計,就達到「年資合計滿15年」可分別請領國保、勞保老年年金 ,共2筆退休金。經計算李大華每月共可領取7,005元,說明如下:

1.勞保老年年金:每月3,922元(17,000元×7年×0.775%+3000元)

2.國保老年年金B式:每月3,083元(19,761元×12年 ×1.3%)

*國保+勞保雙年金:每月共可領7,005元。

這裡千萬要注意,已領取勞保老年年金者,國保老年年金只能選擇B式發給。

換言之,勞保+國保雙年金,李大華每月共可領7,005元,勞動部指出,以「年金」方式領取勞保及國保老年給付,不僅抗通膨且「活到老領到老」,長期而言,領取勞保+國保雙年金讓老年生活更有保障。

情境三:領三筆退休金「勞退+勞保+國保」

很多人都以為勞工保險(勞保)、國民年金只能擇一請領,但實際上兩項老年給付可以同時領(如情境二),若再加上勞退金,退休時有累計勞保年資、國保年資,以及勞退個人專戶資金,最多一次可領三筆退休金。

李大華若想領到勞退+勞保+國保三筆退休金,必需要符合三項條件,包括:

一、曾參加過勞保
二、曾經中斷勞保參加國保
三、曾經提繳「新制」勞工退休金

若以情境二,李大華以勞保+國保雙年金,每月共可領7,005元,加上若從他43歲開始「勞退新制」開始,也就是2005年開始參與勞退,以勞動部官網試算,假設李大華每月薪資為45,000元,提繳退休金每月6%,預估退休金投報率每年3%,新制後的工作年資,從43歲到他65歲退休有22年,預估每月可領月退休金為7,905元。

勞退的請領條件為年滿60歲或工作年資滿15年即可申請。以勞保+國保雙年金每月共可領7,005元,再加上試算勞退7,905元,李大華退休後每月可領到的退休金約為14,910元。

特別需要留意的是,領取越多筆數並不代表退休金越高,實際上還是要看總投保、繳交金額以及在這段期間內是否有定期繳交、提撥等條件才是真正決定最後退休金請領的多寡。

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