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最常忽視的「漏財5習慣」!喝拿鐵、訂外送…竟害你存不到錢

點杯咖啡、叫個外送並不算貴,但為何總是存不了錢?小心生活中的「拿鐵效應」害你一直漏財! 示意圖/Freepik
點杯咖啡、叫個外送並不算貴,但為何總是存不了錢?小心生活中的「拿鐵效應」害你一直漏財! 示意圖/Freepik

上班匆匆出門,自然而然走進咖啡 店來杯拿鐵是上班族的每日儀式,適當地獎勵自己,能帶來療癒感,繼續奮力工作,小小的花費的確可以帶來快樂,但一些小的支出總成為我們生活紓壓的方式,但是有注意到錢在不由自主間就這樣溜走嗎?也許你需要認識「拿鐵效應」,生活中有一些不必要的支出,讓我們總是存不了錢,或是失去讓錢有更大效益的機會。

「拿鐵效應」原文又叫做Latte Factor,是由一名財務專家大衛.貝克(David Bach)提出,指的就是因為習慣養成而不自覺支出的小額消費,透過拿鐵對應到咖啡、甜點、美容等暫時性滿足的費用,累積起來的金額其實很可觀,成為隱形破財陷阱,甚至因此少了拿去投資創造更大致富的機會。有一名網友在Dcard上表示,雖然經歷幾次調薪,但是存款還是很空,才發現時常獎勵自己,生活中很多的儀式感小習慣成為了理財破洞。

例如:

如果拿鐵一杯60元,每天都一杯的話, 一個月就要1,800元, 花在拿鐵上的金額一年是 21,600元,30年後是64.8萬。

總是太懶得出去買,外送 平台很方便一鍵下單,每天一餐40元運費,一個月1200元,一年就多花了14,400在吃食上,30年後是43.2萬。

以上算起來,都是一筆不小的費用。

太常獎勵自己?想要立即的滿足感

為什麼會產生拿鐵效應呢?其實是人心理上的弱點,想要立即性的滿足感,心態上是「反正也沒多少錢」。而且加上時下氛圍對未來不確定感高,很多人認為省這一點小錢,也買不起巨額的房子,不如就活在當下,及時行樂,忽略了不起眼的支出成為了消費陷阱。

許多網友也分享,拿鐵效應或許不是花在拿鐵上,還有其他的小事物,通常最容易反應在吃食上,還有看影音訂閱平台,卻訂閱了多個同質性的平台,還有每天習慣來一杯的手搖飲、做美甲、治裝費、健身房費用、影音平台訂閱費,以及摸到最後一刻才出門只好坐上短程計程車、常忘記帶傘臨時買傘,都可能是拿鐵陷阱的消費項目。

網友最有感的【拿鐵效應5陷阱】
1.每天一杯飲品咖啡
2.不想出門的外送費
3.影音音樂平台訂閱
4.少去的健身房費用
5.密集的美甲做臉費

整理製表/橘世代編輯部

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破除拿鐵效應 有效存錢

生活那麼苦,難道擁有小確幸的權利都沒有嗎?這些儀式感支出無關對錯,的確可以有效地提升生活品質,但是要在能力範圍內,不影響到未來的自己,儲蓄才能為我們帶來更大的自由。如果因為這些花費,我們可以獲得更多的時間、好心情提高效率、增加產值,或是換取投資自我的機會,那就值得,但只是怕麻煩或是沒有運用到花錢買到的資源,就很可惜了。

我們彙整多位理財專家的意見,能做的就是「降低支出的成本」,其中包括《原子習慣》的作者詹姆斯・克利爾(James Clear)也建議,要建立起對抗拿鐵效應的習慣,關鍵是要有核心思維,多存錢就能在未來從事更想做的事,可能是來趟長途旅行、可能是買一間屬於自己的公寓,以下也有幾個方法,擺脫拿鐵效應的誘惑:

●設定花費上限

先把儲蓄目標存下來,並且規劃想要花在「想要」的費用有多少,例如娛樂美容費,分配比例,規定自己一個月只能花在「拿鐵支出」上多少錢,而不是無感、無上限地支出。

●找「小確幸」替代方案

如果每天都習慣一定要喝拿鐵,超商常常會推出多杯一起買的咖啡優惠,減少平均單杯的花費,或是買一整包的濾掛式咖啡,累積起來可以省下不少錢;其實參考長輩總習慣自己帶水或是自己在家調個飲品DIY帶出門,是個不錯的替代方案。

想要去做美甲、吃東西紓壓,可以找喜歡的運動,代替做美甲紓壓,想著消耗卡路里比消耗錢包好,也可以打開輕鬆主題的Podcast來聽、翻翻書帶來好心情。

●打造省錢的好環境

由於自我療癒的物質選擇很多,打造更容易省下錢的環境也很重要,藉著多些麻煩、思考的時間,就不容易無形中掏出錢包,例如天氣很熱,經過手搖飲店很想買就換個路線繞道走,就比較不會習慣性地走進去買手搖飲。

如果容易手滑,刪除購物的APP、追蹤的購物帳號,避開眼睛的誘惑,要重新下載APP也比較麻煩,秉持「花錢要慢」的原則,通通放進購物車過幾天也許就沒有那麼想買了,阻斷衝動型消費。

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