預約有「秘書」的富享生活，時樂大人老後輕鬆過

即將六十歲的王媽媽臥病在床，非常擔心身後有身心障礙的孩子無法獲得良好照顧；趙老先生也已經八十多歲，眼看著兒子與媳婦都缺乏理財能力，孫子尚未成年，若遺產被不善運用，就可能危及兒孫的生計。

這些情境可能發生在你我周遭，幸好，令人無力的難題現在有機會透過有「最溫暖服務」之稱的信託2.0迎刃而解。「淑琴說『未來遠東商銀會派秘書給我』，我的心裡才比較踏實。」現年65歲的袁姐（化名）解釋，而這位秘書也就是遠東商銀已推出的「遠銀樂齡安養信託」，替她不確定的未來增添了不少保障。建置在信託2.0框架之下的遠銀樂齡安養信託，正持續幫助著如袁姐一樣的中高齡朋友。

安養信託牽起一段緣，客戶是朋友更像家人

六年前結識了遠東商銀尊榮客戶關係經理陳淑琴，對袁姐而言，就像多了位貼心的家人，在陳淑琴的牽線下介紹袁姐認識遠銀樂齡安養信託，讓她不用再擔心未來可能會遺忘日常繳費瑣事。「我容易忘東忘西，樂齡安養信託符合我的要求，未來每個月房貸支出、水電等雜支都可從此帳戶出。」袁姐提到，兩人也因此建立了深厚的情誼，「我常提醒淑琴身體要顧好，這樣她退休後我也不用擔心。」

「信託2.0是最有溫度的金融工具。」陳淑琴對於金管會主委黃天牧的註解相當有感，推動安養信託，不只是做好份內的事，更是實踐理想社會的好解方。

臺灣將在2025年迎來超高齡社會，金管會於2020年9月發布信託 2.0全方位信託，各家銀行響應規劃安養信託，讓客戶預先處理資產。過去信託主要以資產豐厚客戶為主，但信託2.0費用相對便宜，預開型信託甚至在啓動安養照顧服務前都不用支付信託管理費，其中還包含資產傳承規劃，以及居家照顧、健檢安排等等，更貼近長輩的需求。

不僅是向客戶推薦一份產品，更重要的是牽起友誼那條溫暖的線，「我認為推動樂齡安養信託是一種使命感，客人與我的關係變得更加熟悉。」陳淑琴的目光溫暖而堅定。

和朋友規劃未來，照顧好自己和下一代

「過去家中的開支都是先生管理，六年前他離開後我不知道該從何著手管理，幸好遇見淑琴，這六年來我很多事都很依賴她。」袁姐語畢後望向陳淑琴相視而笑，她們感謝遠銀樂齡安養信託加深了這份情誼。

「樂齡安養信託讓我們和客戶的緊密度更高了，我們經常是以協助朋友的角度，和他們一起規劃未來。」陳淑琴表示，很少人會主動了解遠銀樂齡安養信託，與客戶相談的過程中，她經常分享這是一種「傳承」的概念，可以先照顧好自己、讓自己能安心度過退休生活後再進行遺贈。陳淑琴的溫暖關懷，消弭了不少中、高齡客戶對未來的擔憂。

「一場意外讓一個家的支柱倒下，臥病在床的母親想到身心障礙、無法自理的孩子，臉上便堆滿愁容。」陳淑琴發現因為推動樂齡安養信託，客戶開始願意說明自己的處境，才能看見他們過去不曾說出口的隱性需求。透過提前規劃，雖然母親無法工作，卻可以透過信託服務，讓孩子未來每年都獲得應有的照顧，母親身上的重擔就不再是一個人擔。因為這些互動，理專與客戶的距離在無形中又更親近了點。

將溫暖延續，九成客戶提前預約有尊嚴的老後生活

養兒防老觀念已不適用當代社會，透過安養信託中的自益規劃取代傳統觀念，不僅可以跨時空照顧指定受益人，還能彈性運用自益、他益信託的設定；結合信託監察人機制，除了能滿足不同需求，未來的保障也更穩固。

「樂齡安養信託我們認定是公益、普惠金融。」遠東商銀總經理周添財表示，為了讓所有人都能受惠，遠東商銀在契約上力倡簡化、標準化，就是希望讓大眾能在一天內，透過一站式服務完成契約簽訂。資深大人能在自己健康時，規劃資產保全及運用、先行準備未來的安養照護，又或者是規劃身後的信託財產移交給指定的人等。周添財說，這些都是他樂見的事。

想把溫暖及時送到需要的人手上，遠東商銀的理財專員總動員，一年內成就了數百件樂齡安養信託，欣慰的是其中九成為預開型信託，不限信託金額的特性，讓許多客戶願意先預開信託帳戶，再逐步透過理專協助規劃資產的安排。

「富、享、身、心」由外而內溫柔包覆

回應金管會「發揮社會安定的力量」，遠東商銀期待從本業出發，建構能為中、高齡大眾遮風避雨的防護傘，結合軟硬體堅強後盾，遠銀樂齡安養信託從「富、享、身、心」四大面向出發。

「富」，是藉由提供信託專業及財富管理的商品及服務，協助客戶做最適資產規劃，達到安享樂齡退休的目的；「享」，是與遠東集團生態圈結合，串聯醫院、電信、飯店百貨、學校等，提供集團各項生活服務及優惠；「身」，是結盟專業樂齡照護平台及保全業者，提供長者照護人力上緊急及臨時所需；「心」，是攜手心靈照顧服務相關社福團體，提供長者關懷、樂齡社交、橘世代學習等，多管齊下的貼心服務，遠東商銀希望建構出來的保護傘，能夠溫柔包覆每個人。

「銀行因為樂齡安養信託，變得更加公益溫暖了！」許多理財專員如同陳淑琴，心繫推廣樂齡安養信託的使命，期待這份有溫度的服務，讓社會的善循環持續轉動。