隨著2020年保險新制登場，過去的人氣王「儲蓄險 」保費變貴，市場熱度逐漸消失，取而代之的是投資型保單異軍突起，成為黑馬。一談到投資型保單，很多人第一個反應是「好複雜、好難懂」，它適合用來做退休規畫嗎？退休族買投資型保單，又該注意哪些事項呢？《橘世代》【理財攻略】特別整理出投資型保單的特性，再購買前先看看是否適合自己吧！
過去談到用保險做退休規畫，很多人第一個反應就是「買儲蓄險就好啦！」，但自2020年7月1日起，受到保單預定利率調降影響，儲蓄險的保費喊漲變貴，過去條件較好的儲蓄險保單就買不到了。
此時標榜同時具備保障與理財功能的「投資型保單」大舉搶市，號稱能協助民眾進行更完善的退休規畫，投資型保單適合退休族群嗎？保險理財專家表示，投資型保單是可用來做退休規畫的工具之一，3種人特別適合：
第一種人：想擁有穩定現金流的人
退休最重要的事就是有「穩定的現金流」以支應沒有工作薪資的生活，投資型保單中的投資型年金，沒有壽險保障，但在一定年齡後，可讓保單帳戶價值年金化，等於年年有現金可領，作為退休後的生活所需。
如果選擇的是無法年金化的投資型保單也別急，因為現在有的保單也提供提減撥回機制，指的是在符合一定條件下，讓保戶有機會每月領到一筆錢當退休後的生活金，讓退休有所依，不怕年金改革也不怕養兒不防老。
第二種人：想要分散風險的人
很多人都認為，「退休」是理財行為的分界點，退休前要積極理財，準備退休後的生活費，但一進入退休生活，過去累積的資金就不應再接觸投資市場，視理財為畏途。
但這樣的想法是錯的，其實退休後也要理財，只是在風險承受度上，必須一改退休前的積極，必須相對穩健保守，同時也要做好資金與投資組合配置，把雞蛋放在不同籃子裡，分散風險。
因為投資型保單連結很多的金融工具，像是基金、ETF、債券做為投資標的，因此在退休前、後，可以依個人需求以及對風險的承受度，找到適合自己的工具進行投資理財。
第三種人：不懂理財、需要專家協助的人
如果本身就是了解市場、有理財經驗的退休族，自己操作、調整連結的投資標的不是難事，但假如是較少接觸金融市場、不想花時間研究理財工具的退休族，可透過投資型保單的專家代操作功能，解決此一難題。
因為現在有不少投資型保單具有類全委的功能，所謂「全委」指的就是全權委託，將投資理財、標的選擇的權力，全權委託投信公司的專家經理人代操作，他們通常會運用公司的投資系統與自身的投資經驗，視市場現況調整投資組合，能解決退休族不擅理財的困境，同時在退休後依然理財，有機會穩固或增加既有資產。
以上是適合投資型保單的三種情況，要注意的是，必須了解是否符合自己的狀況跟需求，因為保險基本上沒有優劣，只有適不適合的問題。想進一步了解「投資型保單」的投資注意事項請見《橘世代》【理財攻略】。
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